สินเชื่อ SME

ธนาคารกรุงไทยมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SME หลายประเภท ทั้ง สินเชื่อร้านค้า สินเชื่อ SME ดอกเบี้ยต่ำ หรือ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อตอบโจทย์ความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย ดังนี้
- SME Loan สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (SSME Generic Product)
สินเชื่อรายย่อยสำหรับ SME ที่ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อย 2 ปี วงเงินไม่เกิน 20 ล้านบาท เหมาะสำหรับเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจ
- SME Loan สินเชื่อธุรกิจขนาดกลาง
สินเชื่อต่อยอดธุรกิจขนาดกลาง เช่น สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ Soft Loan Boost Up สำหรับเสริมสภาพคล่องและลงทุนในธุรกิจ
- SME Loan สินเชื่อ SME รักกันยาวๆ
สินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ และลูกค้าเดิม ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายกิจการ เช่น ลงทุน ซ่อมแซม หรือปรับปรุงสินทรัพย์ถาวร
- SME Loan สินเชื่อกรุงไทยช่วย SMEs
วงเงินสูงสุด 100 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4% เพื่อช่วยให้ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น
- SME Loan สินเชื่อสำหรับคู่ค้าภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ
สำหรับผู้ประกอบการที่เป็นคู่ค้ากับหน่วยงานรัฐหรือรัฐวิสาหกิจ เช่น การออกหนังสือค้ำประกันเพื่อยื่นซองประกวดราคา หรือค้ำประกันการทำสัญญา
วงเงินและสินเชื่อประเภทต่าง ๆ เช่น
- วงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan)
- วงเงินหมุนเวียน (Working Capital)
- วงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (OD)
- ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)
- วงเงินต่างประเทศ (Trade Finance)
- วงเงินหนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee)

สามารถยื่นขอสินเชื่อ SME ได้แม้ไม่มีหลักประกัน โดยธนาคารกรุงไทยมีบริการสินเชื่อธุรกิจแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ประกอบการสามารถกู้ SME ได้วงเงินสูงสุดถึง 3 ล้านบาท แต่จำเป็นต้องมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกัน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อเพื่อธุรกิจแต่ยังไม่มีสินทรัพย์มากพอ

การพิจารณาอนุมัติ เงินกู้ SME มีหลายปัจจัย ธนาคารกรุงไทยพิจารณาคุณสมบัติการกู้ SME จากหลายด้าน อย่างเช่น
- ประสบการณ์ในการทำธุรกิจและความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมนั้นๆ
- ประวัติการเดินบัญชีที่แสดงถึงกระแสเงินสดสม่ำเสมอ
- บันทึกรายรับ-รายจ่ายที่เป็นระบบ
- หลักฐานการดำเนินธุรกิจ เช่น บิลซื้อ-ขายของเงินสด
- ประวัติเครดิตบูโรที่ดี
- ภาระหนี้รวมต่อรายได้อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม
ทั้งนี้การเตรียมเอกสารเหล่านี้อย่างครบถ้วนจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจจากธนาคาร

ลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารอื่นสามารถยื่นขอกู้สินเชื่อ SME กับธนาคารกรุงไทยได้ ท่านไม่จำเป็นต้องเป็นลูกค้าปัจจุบันของธนาคารกรุงไทย แต่จะต้องมีประวัติการเดินบัญชีที่สม่ำเสมออย่างน้อย 1 ปี กับสถาบันการเงินใดก็ได้ เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันรายรับและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ SME ของธุรกิจ โดยธนาคารจะขอเอกสารแสดง Statement ย้อนหลังเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ

คุณสมบัติทั่วไปของผู้ขอสินเชื่อเงินกู้ SME กับธนาคารกรุงไทย ประกอบด้วย
- บุคคลธรรมดาสัญชาติไทย หรือ นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย
- อายุ 20-65 ปี
- มีประสบการณ์การทำธุรกิจ โดยจดทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์อย่างน้อย 1-3 ปี (ขึ้นกับประเภทสินเชื่อ)
- ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงิน ไม่อยู่ระหว่างปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
- มีการเดินบัญชีหรือรายรับรายจ่ายสม่ำเสมอ และเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลังตามที่ธนาคารกำหนด
- สำหรับบางประเภท ต้องใช้บริการแอปพลิเคชันถุงเงิน, เครื่อง EDC กรุงไทย หรือขายผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น Lazada, Shopee
- สำหรับสินเชื่อบางประเภท อาจต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บสย. ค้ำประกัน
หมายเหตุ: เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ SME อาจแตกต่างกันไปในแต่ละผลิตภัณฑ์ และเป็นไปตามที่ธนาคารกรุงไทยกำหนด