สินเชื่อเพื่อคนติดบูโร เคล็ดลับขอสินเชื่อ ฉบับคนติดแบล็คลิสต์

มีใครเคยสงสัยไหมว่า ถ้าหากเราต้องการขอสินเชื่อเพิ่ม แต่ยังมีภาระหนี้ที่ยังเคลียร์ไม่หมด สามารถขอเพิ่มได้หรือไม่ หรือต้องเคลียร์ให้หมดก่อน ถึงสามารถขอใหม่ รวมถึงบางคนมีปัญหาเรื่องเครดิตบูโร เนื่องจากผิดนัดชำระหนี้ ถ้าต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร ต้องทำอย่างไร มีเงื่อนไขอะไรบ้าง บทความนี้มีคำตอบ

ภาระหนี้เยอะ ขอสินเชื่อเพิ่มอีกได้ไหม?

ต้องบอกว่า การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจะผ่านหรือไม่ผ่าน ข้อมูลเครดิตบูโร ถือเป็นแหล่งข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินจะใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ กรณีที่ขอสินเชื่อเพิ่มเติม ในขณะที่ยังมีภาระหนี้สินที่ยังชำระไม่หมด สามารถทำได้ โดยธนาคารจะพิจารณาหลายปัจจัยในการอนุมัติสินเชื่อเพิ่มเติม เช่น รายได้สุทธิของผู้ขอสินเชื่อ ประวัติการชำระหนี้ ระดับหนี้ปัจจุบัน และหลักประกันที่มีอยู่ หากคุณสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้เพิ่มเติม และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี โอกาสที่ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเพิ่มเติมก็มีความเป็นไปได้

ถ้ากำลังเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิตอยู่ จะขอกู้เพิ่มได้ไหม?

สามารถทำได้ แต่โอกาสในการอนุมัติและเงื่อนไขจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณา เช่น ภาระการผ่อนชำระหนี้ก้อนอื่นที่มีอยู่ เทียบกับรายได้ของผู้กู้มีสัดส่วนเท่าไหร่ รวมถึงประวัติทางการเงินในเครดิตบูโร ชำระตรงเวลาหรือไม่ เป็นต้น

สรุปก็คือ หากคุณยังมีภาระหนี้สินที่ยังเคลียร์ไม่หมด รวมถึงมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่มีประวัติเสียในเครดิตบูโร ก็อาจมีความเป็นไปได้ที่ทางธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อเพิ่มเติม

เกณฑ์การพิจารณาขอสินเชื่อเพิ่ม กรณีที่ยังมีภาระหนี้อยู่ พิจารณาจากอะไรบ้าง

1. ความสามารถในการชำระหนี้

ธนาคารจะพิจารณาอัตราส่วนภาระหนี้สินที่คุณมีอยู่เมื่อเทียบกับรายได้ โดยปกติไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ ซึ่งการขอสินเชื่อเพิ่มวงเงินที่ได้จะมากหรือน้อย ก็ขึ้นอยู่กับความมั่นคงด้านอาชีพ และรายได้

2. คุณสมบัติอื่นๆ ของผู้กู้

ข้อมูลต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น ประวัติการทำงาน, สถานที่ทำงาน, อายุการทำงาน ล้วนแล้วแต่เป็นเกณฑ์ที่จะถูกนำมาพิจารณาเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือและความมั่นคงทางรายได้

3. หลักประกันเงินกู้

กรณีที่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน อย่างเช่น บ้าน, ที่ดิน, ทรัพย์สินที่มีมูลค่า จะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น เนื่องจากทางธนาคารจะนำหลักประกันเงินกู้มาวิเคราะห์ทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกัน โดยจะมีการพิจารณาจากความเหมาะสมของหลักประกันและมูลค่าของหลักประกัน ซึ่งทางธนาคารจะนำมาใช้ประกอบการพิจารณาถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นหากปล่อยเงินกู้ไปแล้ว

แล้วถ้าเป็นหนี้อยู่ อยากขอสินเชื่อให้ผ่านต้องทำอย่างไร

หากเกณฑ์การพิจารณาขอสินเชื่อเพิ่มกรณีที่ยังมีภาระหนี้ต่าง ๆ หลายคนอาจมองเป็นเรื่องยาก อีกทั้งก็รู้สึกกลัวที่จะไม่ผ่านการอนุมัติ แต่กรุงไทยมีเคล็ดลับที่จะทำให้การขอกู้สินเชื่อครั้งต่อไป ไม่ยากอย่างที่คิด

ก่อนจะขอกู้เพิ่ม อย่าลืมเช็กคุณสมบัติของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของอายุงาน ฐานเงินเดือนที่กำหนด และเกณฑ์อื่น ๆ ที่ทางสถาบันการเงินกำหนดไว้ เพราะถ้าคุณสมบัติไม่ตรงตามเงื่อนไข โอกาสที่จะถูกปัดตก ไม่อนุมัติก็มีแนวโน้มสูง รวมถึง เอกสารการที่ใช้ยื่นต้องครบถ้วน ข้อนี้สำคัญมาก ควรยื่นเอกสารให้ครบถ้วนตามที่ทางธนาคารร้องขอ เพิ่มโอกาสในการอนุมัติแน่นอน และอีกข้อที่สำคัญคือ หากคุณมีหนี้ค้างชำระ ควรจ่ายให้ตรงตามงวด เพื่อรักษาประวัติทางการเงิน และยังแสดงให้เห็นถึงวินัยที่ดีในการบริหารจัดการนั่นเอง

แต่ถ้าวิธีที่กล่าวไปก็ยังไม่มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติ แนะนำให้ลอง 3 เคล็ดลับต่อไปนี้

1. ขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คเครดิตบูโร

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร ทางเลือกสำหรับผู้ที่มีปัญหาเรื่องเครดิตบูโร ผิดนัดชำระหนี้ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้แบบถูกกฏหมาย ด้วยสินเชื่อกู้ยืมเงินระยะสั้นจากบริษัททางการเงินที่ให้บริการ โดยการขอสินเชื่อบุคคลไม่เช็คบูโรอาจต้องใช้ทรัพย์สินเช่น บ้าน หรือรถ เพื่อลดความเสี่ยงในการขอปล่อยสินเชื่อ ดังนั้นใครก็ตามที่สนใจยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คเครดิตบูโร ควรศึกษาข้อมูล ดอกเบี้ย และเงื่อนไขให้ดีก่อนตัดสินใจสมัคร

2. ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ

สินทรัพย์ที่เราครอบครอง ไม่ว่าจะเป็น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ส่วนตัว รวมถึงบัญชีเงินฝาก สามารถนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ กรณีที่ไม่แน่ใจว่าหลักทรัพย์ที่จะนำมาใช้ค้ำประกันจะเหมาะสมกับมูลค่าของสินเชื่อที่ต้องการหรือไม่ แนะนำให้ลองปรึกษากับทางธนาคารเสียก่อน

3. รวมหนี้ที่มีอยู่ให้เป็นก้อนเดียว

การรวบรวมหนี้จากหลายแห่งมารวมกันให้เป็นหนี้ก้อนเดียว ด้วยการขอสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เก่า เพื่อนำไปชำระหนี้ทั้งหมดที่เรามี เป็นอีกหนึ่งวิธีที่่ช่วยลดภาระในการผ่อนชำระหนี้โดยรวมลงได้ แถมยังช่วยให้เราจัดการกับหนี้ที่มีได้ง่ายมากยิ่งขึ้น เนื่องจากหนี้ทั้งหมดถูกรวมหนี้เป็นก้อนเดียวแล้ว ซึ่งการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวไม่ได้ทำให้หนี้ทั้งหมดหายไป เป็นเพียงแค่หนึ่งในวิธีการจัดการและการชำระหนี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

และสำหรับใครที่มีภาระหนี้ที่ยังผ่อนชำระไม่หมด และต้องการใช้เงินฉุกเฉิน กรุงไทยขอแนะนำ สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ* วงเงินพร้อมใช้ให้ข้าราชการและพนักงานเอกชน ที่มีเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทยและบริษัทมีสวัสดิการกับธนาคารกรุงไทย (MOU) ก็กู้ได้ คิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินใช้จริง วงเงินกู้สูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือน มีหรือไม่มีผู้ค้ำประกันก็ทำได้

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว *
อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 11.07% – 16.57% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR = 7.57% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | วงเงินสูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน สำหรับกรณีที่หน่วยงานต้นสังกัดทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU)| เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

และนี่คือเคล็ดลับการขอสินเชื่อเพิ่ม แม้จะยังมีภาระหนี้สินที่ต้องชำระ ซึ่งคุณสามารถทำได้ แต่สิ่งที่สำคัญก็คือ ต้องมีวินัยในการชำระเงินให้ตรงเวลา ไม่ผิดนัด โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อเพิ่ม ก็ย่อมมีความเป็นไปได้ และถ้าหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อต่าง ๆ ของทางธนาคาร สามารถสอบถามรายละเอียด ติดต่อ Krungthai Contact Center 02-111-1111 หรือ www.krungthai.com