อัตราดอกเบี้ยบ้าน - สินเชื่อบ้านสำหรับบุคลากรภาครัฐ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ

สำหรับซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง ปลูกสร้างบ้าน และรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น
อัตราดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.75% ต่อปี* ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

checkimg
ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.75% ต่อปี
checkimg
ฟรี ค่าธรรมเนียมยื่นกู้
checkimg
ธนาคารออกค่าะรรมเนียมจดจำนองให้ 1%*
checkimg
ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

จุดเด่นผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สำหรับซื้อที่อยู่อาศัยใหม่, ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง, เพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน, ปลูกสร้างบ้าน และ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น

ทางเลือก อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%)

อัตราดอกเบี้ย

เฉลี่ย 3 ปี (%)

EIR**

(%)

ปีที่ 1 ปีที่ 2 ปีที่ 3 หลังจากนั้น

1. ทำประกัน*

0.75

MRR - 2.65

MRR - 2.50

MRR - 1.50

2.68

4.00

2. ไม่ทำประกัน

1.00

MRR - 2.60

MRR - 2.50

MRR - 1.50

2.78

4.04

ธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1%

ทางเลือก อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%)

อัตราดอกเบี้ย

เฉลี่ย 3 ปี (%)

EIR**

(%)

ปีที่ 1 ปีที่ 2 ปีที่ 3 หลังจากนั้น

1. ทำประกัน*

0.75

MRR - 2.15

MRR - 2.00

MRR - 1.50

3.01

4.12

2. ไม่ทำประกัน

1.00

MRR - 2.10

MRR - 2.00

MRR - 1.50

3.11

4.15


หมายเหตุ :

  1. การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ *ทำประกันทางเลือกใด ทางเลือกหนึ่ง ดังนี้
    • ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) เต็มวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 10 ปี
    • ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลากู้
    • ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 15 ปี
      (การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เป็นไปตามความสมัครใจของลูกค้า และไม่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ)
  2. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR)** คำนวณจากวงเงินกู้ 1.00 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 6,500 บาท/เดือน MRR 6.22 % / MLR = 5.50 % ต่อปี (ณ 4 ต.ค. 2565)
  3. อัตราดอกเบี้ยแบบธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% : ธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% ของวงเงินรวม (สินเชื่อที่อยู่อาศัยรวมสินเชื่อ Home For Cash) ตามจำนวนเงินค่าจำนองในใบเสร็จของกรมที่ดินเท่านั้น (ไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ) สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท กรณีลูกค้าปิดบัญชีสินเชื่อที่อยู่อาศัยภายใน 5 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญากู้ทุกกรณี ลูกค้าต้องจ่ายค่าจดจำนองที่ธนาคารจ่ายให้คืนแก่ธนาคารทั้งจำนวน
  4. สามารถขอสินเชื่อ Home For Cash เพิ่มเติม สำหรับวัตถุประสงค์ ดังนี้
    • เพื่ออุปโภคบริโภค/ปรับปรุง ต่อเติม ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
    • เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR - 0.50% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
  5. สำหรับลูกค้าที่หน่วยงานทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU)
  6. เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด การพิจารณาสินเชื่ออยู่ภายใต้ดุลยพินิจของธนาคาร

ยื่นสมัครสินเชื่อ ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2565 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน
ทั้งนี้ ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขาย โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

ข้อกำหนดในการกู้
  1. ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน ทาวเฮ้าส์ คอนโด ตึกแถว เพื่อเป็นที่อยู่ของตัวเองและครอบครัว
  2. ปลูกบ้านเป็นที่อยู่อาศัยของตัวเองและครอบครัว บนที่ดินของตัวเอง หรือพ่อแม่ หรือคู่สมรส หรือพ่อแม่ของคู่สมรส
  3. ซื้อที่ดินเพื่อนำมาปลูกบ้านในคราวเดียวกัน
  4. จ่ายค่าบ้าน คอนโด หรือสร้างบ้านบนที่เช่าเพื่อเป็นที่อยู่ ในโครงการบนความร่วมมือของธนาคารกับกรมธนารักษ์ สำนักงานทรัพย์สินส่วนพระมหากษัตริย์ หรือการรถไฟแห่งประเทศไทย
  5. ไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อม บ้าน ทาวเฮ้าส์ คอนโด ตึกแถวที่เคยกู้เพื่อเป็นที่อยู่จากสถาบันการเงินอื่น
  6. ไถ่ถอนจำนองที่ดินที่เคยกู้เพื่อเป็นที่อยู่จากสถาบันการเงินอื่น พร้อมสร้างบ้านในคราวเดียวกัน
หลักประกันที่ใช้
  • ที่ดินและบ้านที่มีอยู่แล้ว หรือสิ่งปลูกสร้างที่จะสร้างในอนาคต หรือห้องในคอนโดนำมาประกันหนี้ไม่น้อยกว่าวงเงินที่ผ่อนจ่ายเงินกู้ โดยต้นสังกัดจะหักเงินเดือนจ่ายเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยให้กับธนาคารเดือนละเท่าๆ กัน
  • ความคุ้มครอง ลูกค้าสามารถทำประกันสินเชื่อได้ (รายละเอียดตามธนาคาร)
อัตราค่าธรรมเนียมที่ควรทราบ
  • MRR/MLR ต่อปี (ตามที่ธนาคารประกาศ)
  • ยื่นกู้ฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียม
  • ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ขั้นต่ำ 3,500 บาท และ สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท
  • ไถ่ถอนเพื่อรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี มีค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ
  • อัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR + 6.50% ต่อปี กรณีผิดนัดชำระหนี้สูงสุด 18.00% ต่อปี
  • ค่าติดตามทวงถามหนี้
    • ไม่เกิน 50 บาท/บัญชี/รอบการทวงถามหนี้ (กรณีมีหนี้ค้างชำระ 1 งวด)
    • ไม่เกิน 100 บาท/บัญชี/รอบการทวงถามหนี้ (กรณีมีหนี้ค้างชำระมากกว่า 1 งวด)
    (กรณีมีหนี้ค้างชำระ หรือหนี้ที่ถึงกำหนดชำระสะสมไม่เกิน 1,000.-บาท จะไม่มีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้)
คุณสมบัติผู้กู้
  1. มีเงินเดือนรายได้ประจำ หรือเป็นเจ้าของกิจการส่วนตัวที่สามารถจ่ายหนี้เงินกู้ได้
  2. เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ โดยการสมรส หรืออายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
  3. สามารถกู้ร่วมได้ โดยอายุผู้กู้ร่วมที่น้อยที่สุดรวมกับระยะเวลาให้กู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี หรือไม่เกินเกษียณตามอายุของอาชีพเฉพาะ เช่น อัยการ ผู้พิพากษา
  4. ไม่มีประวัติเสียหายด้านการเงิน ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว
  5. ผู้กู้ร่วมต้องมีความสามารถในการจ่ายเงินกู้ร่วมกับผู้กู้หลัก
เอกสารที่ใช้สมัคร
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือ บัตรข้าราชการของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และคู่สมรส
  • สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และคู่สมรส (ถ้ามี)
  • สำเนาทะเบียนสมรส ของผู้กู้และผู้กู้ร่วม (ถ้ามี)
  • สำเนา Statement ย้อนหลัง และ/หรือหลักฐานแสดงรายได้อื่นที่เชื่อถือได้ของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม
  • สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารสิทธิ์ห้องชุด (กรณีซื้อห้องชุดจากโครงการคอนโด) ที่ใช้เป็นหลักประกัน
  • สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน
  • สำเนาหนังสือสัญญากู้ สำเนาหนังสือสัญญาจำนองหลักทรัพย์
  • สำเนาใบเสร็จการชำระเงินเดือนล่าสุด หรือ Bank Statement การชำระบัญชีเงินกู้จากสถาบันการเงิน (กรณีปลูกสร้างบ้าน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินจากสถาบันการเงินอื่นและปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน)
  • สำเนาสัญญาจ้างเหมาก่อสร้างและแบบแปลน (พิมพ์เขียว) ที่จะปลูกบ้าน
  • ใบอนุญาตปลูกสร้างอาคาร (กรณีปลูกสร้างบ้าน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินจากสถาบันการเงินอื่นและปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน)

สินเชื่อที่อยู่อาศัย กู้ปลูกบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง | ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สำหรับข้าราชการและบุคลากรภาครัฐ กู้เงินปลูกบ้าน ขอวงเงินเพิ่มได้ อัตราดอกเบี้ยต่ำ วงเงินกู้สูงสุด 40 ปี สินเชื่อบ้าน, อยากมีบ้าน, ดอกเบี้ยบ้าน, กู้ซื้อบ้าน, กู้เงินสร้างบ้าน, กู้เงินต่อเติมบ้าน, ซื้อบ้าน, ซื้อคอนโด, ซื้อทาวเฮาส์, คำนวณผ่อนบ้าน, กู้เงินซื้อบ้าน, คำนวณดอกเบี้ยบ้าน, ผ่อนบ้าน, สินเชื่อบ้านแลกเงิน, กู้ซื้อที่ดิน

คำถามที่พบบ่อย

วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน

ครั้งนี้ของลูกค้าถือเป็นสัญญาที่ 2 พิจารณาจากการกู้สัญญาที่ 1 ดังนี้

มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท

  • กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90%
  • กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%

มูลค่าหลักประกันเกิน 10 ล้านบาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%

วงเงินกู้สัญญาแรก มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท ลูกค้าสามารถกู้สูงสุดได้ 100%+10% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายจริง (10% เพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า ต่อเติมที่อยู่อาศัย เป็นต้น) และสามารถกู้เพิ่มได้อีกเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตตามค่าเบี้ยจริง

ลูกค้าสามารถผ่อนชำระได้สูงกว่าจำนวนเงินในสัญญา โดยไม่มีค่าปรับและค่าธรรมเนียม

ธนาคารไม่ได้กำหนดรายได้ขั้นต่ำ สามารถยื่นคำขอสินเชื่อได้ โดยจะพิจารณาสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้

กรณีมีที่ดินอยู่แล้ว (ปลอดภาระ) จะขอกู้เงินสร้างบ้านบนที่ดิน จะกู้ได้วงเงินเท่าไร

วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน

ปัจจุบันมีผ่อนบ้านอยู่ 1 หลัง ครั้งนี้จะขอกู้ซื้อบ้านอีก 1 หลัง จะได้วงเงินกี่เปอร์เซ็นต์

ครั้งนี้ของลูกค้าถือเป็นสัญญาที่ 2 พิจารณาจากการกู้สัญญาที่ 1 ดังนี้

มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท

  • กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90%
  • กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%

มูลค่าหลักประกันเกิน 10 ล้านบาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%

กู้ซื้อบ้านหลังแรก สามารถขอวงเงินเกิน 100% ได้หรือไม่

วงเงินกู้สัญญาแรก มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท ลูกค้าสามารถกู้สูงสุดได้ 100%+10% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายจริง (10% เพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า ต่อเติมที่อยู่อาศัย เป็นต้น) และสามารถกู้เพิ่มได้อีกเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตตามค่าเบี้ยจริง

ตามสัญญากู้ให้ผ่อนเดือนละ 15,000 บาท สามารถผ่อนสูงกว่าที่ทำสัญญาได้หรือไม่ มีค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมเท่าไร

ลูกค้าสามารถผ่อนชำระได้สูงกว่าจำนวนเงินในสัญญา โดยไม่มีค่าปรับและค่าธรรมเนียม

เงินเดือนน้อยกว่า 15,000 บาท สามารถกู้บ้านได้หรือไม่

ธนาคารไม่ได้กำหนดรายได้ขั้นต่ำ สามารถยื่นคำขอสินเชื่อได้ โดยจะพิจารณาสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้