จุดเด่นผลิตภัณฑ์
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
สำหรับซื้อที่อยู่อาศัยใหม่, ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง, เพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน, ปลูกสร้างบ้าน และ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น
| แบบ | ทางเลือก | อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%) |
ดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี (%) |
EIR** (%) |
|||
| ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | หลังจากนั้น | ||||
|
ลอยตัว |
ทำประกัน* |
MRR –4.30 |
MRR -1.50 |
3.27 |
5.02 |
||
|
ไม่ทำประกัน |
MRR –4.20 |
MRR -1.50 |
3.37 |
5.06 |
|||
|
คงที่ 1 ปี |
ทำประกัน* |
2.00 |
MRR -3.65 |
MRR -3.60 |
MRR -1.50 |
3.30 |
5.01 |
|
ไม่ทำประกัน |
2.25 |
MRR -3.60 |
MRR –3.60 |
MRR -1.50 |
3.40 |
5.05 |
|
|
คงที่ 3 ปี (ผ่อนต่ำ ล้านละ 3,500 บาท/เดือน ในปีที่ 1-3 ได้) |
ทำประกัน* |
3.07 |
3.37 |
MRR - 1.50 |
3.27 |
5.02 |
|
|
ไม่ทำประกัน |
3.37 |
MRR - 1.50 |
3.37 |
5.06 |
|||
ทางเลือก : ธนาคารออกค่าธรรมเนียมการจดจำนองให้
| แบบ | ทางเลือก | อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%) |
ดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี (%) |
EIR** (%) |
|||
| ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | หลังจากนั้น | ||||
| ลอยตัว |
ทำประกัน* |
MRR -3.95 |
MRR -1.50 |
3.62 |
5.16 |
||
|
ไม่ทำประกัน |
MRR -3.85 |
MRR -1.50 |
3.72 |
5.20 |
|||
| คงที่ 1 ปี |
ทำประกัน* |
2.00 |
MRR –3.10 |
MRR –3.10 |
MRR -1.50 |
3.65 |
5.14 |
|
ไม่ทำประกัน |
2.25 |
MRR –3.10 |
MRR –3.05 |
MRR -1.50 |
3.75 |
5.18 |
|
| คงที่ 3 ปี |
ทำประกัน* |
3.42 |
3.72 |
MRR -1.50 |
3.62 |
5.16 |
|
|
ไม่ทำประกัน |
3.72 |
MRR -1.50 |
3.72 |
5.20 |
|||
| แบบ | ทางเลือก | อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%) |
ดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี (%) |
EIR** (%) |
|||
| ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | หลังจากนั้น | ||||
|
ลอยตัว |
ทำประกัน* |
MRR –4.30 |
MRR -1.50 |
3.27 |
5.02 |
||
|
ไม่ทำประกัน |
MRR –4.20 |
MRR -1.50 |
3.37 |
5.06 |
|||
|
คงที่ 1 ปี |
ทำประกัน* |
2.00 |
MRR -3.65 |
MRR -3.60 |
MRR -1.50 |
3.30 |
5.01 |
|
ไม่ทำประกัน |
2.25 |
MRR -3.60 |
MRR –3.60 |
MRR -1.50 |
3.40 |
5.05 |
|
|
คงที่ 3 ปี (ผ่อนต่ำ ล้านละ 3,500 บาท/เดือน ในปีที่ 1-3 ได้) |
ทำประกัน* |
3.07 |
3.37 |
MRR - 1.50 |
3.27 |
5.02 |
|
|
ไม่ทำประกัน |
3.37 |
MRR - 1.50 |
3.37 |
5.06 |
|||
ทางเลือก : ธนาคารออกค่าธรรมเนียมการจดจำนองให้
| แบบ | ทางเลือก | อัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอัตราที่กำหนด (%) |
ดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี (%) |
EIR** (%) |
|||
| ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | หลังจากนั้น | ||||
| ลอยตัว |
ทำประกัน* |
MRR -3.95 |
MRR -1.50 |
3.62 |
5.16 |
||
|
ไม่ทำประกัน |
MRR -3.85 |
MRR -1.50 |
3.72 |
5.20 |
|||
| คงที่ 1 ปี |
ทำประกัน* |
2.00 |
MRR –3.10 |
MRR –3.10 |
MRR -1.50 |
3.65 |
5.14 |
|
ไม่ทำประกัน |
2.25 |
MRR –3.10 |
MRR –3.05 |
MRR -1.50 |
3.75 |
5.18 |
|
| คงที่ 3 ปี |
ทำประกัน* |
3.42 |
3.72 |
MRR -1.50 |
3.62 |
5.16 |
|
|
ไม่ทำประกัน |
3.72 |
MRR -1.50 |
3.72 |
5.20 |
|||
หมายเหตุ :
-
การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ *ทำประกันทางเลือกใด ทางเลือกหนึ่ง ดังนี้
- ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) เต็มวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 10 ปี
- ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลากู้
-
ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA / GLTSP) 70% ของวงเงินกู้ และระยะเวลาทำประกันขั้นต่ำ 15 ปี
(การทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เป็นไปตามความสมัครใจของลูกค้า และไม่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ)
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR)** คำนวณจากวงเงินกู้ 1.00 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 7,500 บาท/เดือน MRR=7.57% ต่อปี / MLR = 7.05% ต่อปี (ณ วันที่ 5 ต.ค. 66)
-
อัตราดอกเบี้ยแบบธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนอง สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท กรณีลูกค้าปิดบัญชีสินเชื่อที่อยู่อาศัยภายในระยะเวลา 5 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญากู้ทุกกรณี รวมทั้ง กรณีที่ลูกค้าไม่ได้มีการเบิกใช้เงินกู้ หรือกรณีที่ลูกค้าประสงค์เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่แตกต่างไปจากที่ระบุไว้ในสัญญากู้ภายในระยะเวลา 5 ปี เช่น เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขกรณีไปใช้สิทธิสวัสดิการของหน่วยงาน เป็นต้น ลูกค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจดจำนองที่ธนาคารจ่ายให้คืนแก่ธนาคารทั้งจำนวน
-
สามารถขอสินเชื่อ Home for Cash เพิ่มเติม สำหรับวัตถุประสงค์ ดังนี้
- เพื่ออุปโภคบริโภค/ปรับปรุง ต่อเติม ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
- เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) Loan): อัตราดอกเบี้ย MLR -0.50% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา
- สำหรับลูกค้าที่หน่วยงานทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU)
- เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด การพิจารณาสินเชื่ออยู่ภายใต้ดุลยพินิจของธนาคาร
ยื่นสมัครสินเชื่อ ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2566 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน
ทั้งนี้ ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขาย โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
- ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน ทาวเฮ้าส์ คอนโด ตึกแถว เพื่อเป็นที่อยู่ของตัวเองและครอบครัว
- ปลูกบ้านเป็นที่อยู่อาศัยของตัวเองและครอบครัว บนที่ดินของตัวเอง หรือพ่อแม่ หรือคู่สมรส หรือพ่อแม่ของคู่สมรส
- ซื้อที่ดินเพื่อนำมาปลูกบ้านในคราวเดียวกัน
- จ่ายค่าบ้าน คอนโด หรือสร้างบ้านบนที่เช่าเพื่อเป็นที่อยู่ ในโครงการบนความร่วมมือของธนาคารกับกรมธนารักษ์ สำนักงานทรัพย์สินส่วนพระมหากษัตริย์ หรือการรถไฟแห่งประเทศไทย
- ไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อม บ้าน ทาวเฮ้าส์ คอนโด ตึกแถวที่เคยกู้เพื่อเป็นที่อยู่จากสถาบันการเงินอื่น
- ไถ่ถอนจำนองที่ดินที่เคยกู้เพื่อเป็นที่อยู่จากสถาบันการเงินอื่น พร้อมสร้างบ้านในคราวเดียวกัน
- ที่ดินและบ้านที่มีอยู่แล้ว หรือสิ่งปลูกสร้างที่จะสร้างในอนาคต หรือห้องในคอนโดนำมาประกันหนี้ไม่น้อยกว่าวงเงินที่ผ่อนจ่ายเงินกู้ โดยต้นสังกัดจะหักเงินเดือนจ่ายเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยให้กับธนาคารเดือนละเท่าๆ กัน
- ความคุ้มครอง ลูกค้าสามารถทำประกันสินเชื่อได้ (รายละเอียดตามธนาคาร)
- MRR/MLR ต่อปี (ตามที่ธนาคารประกาศ)
- ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ขั้นต่ำ 3,500 บาท และ สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท
- ไถ่ถอนเพื่อรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี มีค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ
- อัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR + 6.50% ต่อปี กรณีผิดนัดชำระหนี้สูงสุด 18.00% ต่อปี
-
ค่าติดตามทวงถามหนี้
- ไม่เกิน 50 บาท/บัญชี/รอบการทวงถามหนี้ (กรณีมีหนี้ค้างชำระ 1 งวด)
- ไม่เกิน 100 บาท/บัญชี/รอบการทวงถามหนี้ (กรณีมีหนี้ค้างชำระมากกว่า 1 งวด)
- มีเงินเดือนรายได้ประจำ หรือเป็นเจ้าของกิจการส่วนตัวที่สามารถจ่ายหนี้เงินกู้ได้
- เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ โดยการสมรส หรืออายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
- สามารถกู้ร่วมได้ โดยอายุผู้กู้ร่วมที่น้อยที่สุดรวมกับระยะเวลาให้กู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี หรือไม่เกินเกษียณตามอายุของอาชีพเฉพาะ เช่น อัยการ ผู้พิพากษา
- ไม่มีประวัติเสียหายด้านการเงิน ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว
- ผู้กู้ร่วมต้องมีความสามารถในการจ่ายเงินกู้ร่วมกับผู้กู้หลัก
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือ บัตรข้าราชการของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และคู่สมรส
- สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส ของผู้กู้และผู้กู้ร่วม (ถ้ามี)
- สำเนา Statement ย้อนหลัง และ/หรือหลักฐานแสดงรายได้อื่นที่เชื่อถือได้ของผู้กู้ ผู้กู้ร่วม
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารสิทธิ์ห้องชุด (กรณีซื้อห้องชุดจากโครงการคอนโด) ที่ใช้เป็นหลักประกัน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน
- สำเนาหนังสือสัญญากู้ สำเนาหนังสือสัญญาจำนองหลักทรัพย์
- สำเนาใบเสร็จการชำระเงินเดือนล่าสุด หรือ Bank Statement การชำระบัญชีเงินกู้จากสถาบันการเงิน (กรณีปลูกสร้างบ้าน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินจากสถาบันการเงินอื่นและปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน)
- สำเนาสัญญาจ้างเหมาก่อสร้างและแบบแปลน (พิมพ์เขียว) ที่จะปลูกบ้าน
- ใบอนุญาตปลูกสร้างอาคาร (กรณีปลูกสร้างบ้าน หรือเพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินจากสถาบันการเงินอื่นและปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน)
คำถามที่พบบ่อย
วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน
ครั้งนี้ของลูกค้าถือเป็นสัญญาที่ 2 พิจารณาจากการกู้สัญญาที่ 1 ดังนี้
มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท
- กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90%
- กรณีสัญญาที่ 1 ผ่อนมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%
มูลค่าหลักประกันเกิน 10 ล้านบาท วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80%
วงเงินกู้สัญญาแรก มูลค่าหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท ลูกค้าสามารถกู้สูงสุดได้ 100%+10% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายจริง (10% เพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า ต่อเติมที่อยู่อาศัย เป็นต้น) และสามารถกู้เพิ่มได้อีกเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตตามค่าเบี้ยจริง
ลูกค้าสามารถผ่อนชำระได้สูงกว่าจำนวนเงินในสัญญา โดยไม่มีค่าปรับและค่าธรรมเนียม
ธนาคารไม่ได้กำหนดรายได้ขั้นต่ำ สามารถยื่นคำขอสินเชื่อได้ โดยจะพิจารณาสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้
