รวมกองทุนแนะนำ วางแผนเงินก้อนหลังเกษียณ ให้เงินทำงาน มีใช้ทุกเดือน
รวมกองทุนแนะนำ
วางแผนเงินก้อนหลังเกษียณ
ให้เงินทำงาน...มีใช้ทุกเดือน
รู้หรือไม่ว่าหลังเกษียณอายุ หากเราต้องใช้เงินเดือนละ 50,000 บาท ไปอีก 25 ปีเราต้องเตรียมเงินไว้ถึง 15 ล้านบาท แต่ตัวเลขนี้ยังไม่ได้รวมผลกระทบด้านเงินเฟ้อ หากว่าเราใส่ตัวเลขเงินเฟ้อที่ระดับ 3% เข้าไป จะต้องเตรียมเงินไว้ถึง 21.9 ล้านบาท เพื่อเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมด ดังนั้น การวางแผนบริหารเงินก้อนเพื่อสร้างผลตอบแทนให้ชนะเงินเฟ้อเป็นสิ่งที่สำคัญมากแม้ว่าจะเกษียณอายุไปแล้วก็ตาม
จำนวนเงินที่ต้องมีในวันที่เกษียณอายุ
- อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนหลังเกษียณอายุหลังปรับเงินเฟ้อ = [(1+อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนหลังภาษี)/(1+อัตราเงินเฟ้อ) -1)] x 100
- จำนวนเงินที่ต้องมีในวันที่เกษียณอายุ = CF0 + CF1/(1+i) + CF2/(1+i)2 + CF3/(1+i)3 +....+ CFN/(1+i)n
ทางเลือกการบริหารมีหลายวิธี แต่ต่างกันในรายละเอียด
กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)
เช่น กองทุน KTSV ที่เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลไทย สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการและรับเงิน T+1 (1 วันหลังจากทำรายการขายหน่วยลงทุนภายในเวลาทำการ)เหมาะกับ : ผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ และ ผู้ที่อยากสร้างโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากและต้องการพักเงินระยะสั้นประมาณ 2 สัปดาห์ขึ้นไป
กองทุนรวมผสม
เช่น กองทุน KTWC Series ที่บริหารงานโดย Fidelity International ผู้เชี่ยวชาญการลงทุนระดับโลกที่จะปรับพอร์ตให้เหมาะสมกับทุกสภาวะตลาดและคัดเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดในแต่ละประเภทสินทรัพย์จากทั่วโลกมาให้แล้ว โดยมี 3 กองทุนให้เลือกตามความเหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยง เช่นกองทุน KTWC-DEFENSIVE
กรอบลงทุนเฉลี่ยระยะยาว ตราสารหนี้ 85% ,หุ้น 15%*
เหมาะกับ : ผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนเพื่อโอกาสในการชนะเงินเฟ้อและรับความผันผวนได้บ้าง
กองทุน KTWC-MODERATE
กรอบลงทุนเฉลี่ยระยะยาว ตราสารหนี้ 50% ,หุ้น 50%*
เหมาะกับ : นักลงทุนที่รับความเสี่ยงปานกลางรักษาสมดุลของความเสี่ยงและผลตอบแทน
กองทุน KTWC-GROWTH
กรอบลงทุนเฉลี่ยระยะยาว ตราสารหนี้ 20% ,หุ้น 80%*
เหมาะกับ : นักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง เน้นโอกาสการเติบโตของเงินลงทุน เพื่อความมั่งคั่งในระยะยาว
กองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีระยะเวลาแน่นอน (Term Fund)
มีกำหนดเวลาลงทุนรวมถึงมีการกำหนดประมาณการผลตอบแทนและไม่เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยทั่วไปจะมีการเสนอขายเป็นรอบ สามารถซื้อได้เฉพาะช่วงเวลาที่กำหนดไว้เท่านั้น แยกได้เป็น 2 กลุ่มหลักตามตราสารหนี้ที่ไปลงทุน
กองทุน KTGOV Series
เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลทั้งในและต่างประเทศที่มีความเสี่ยงต่ำ
เหมาะกับ : ผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ และ มีการกำหนดระยะเวลาลงทุนและประมาณการผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ
กองทุน KTFFE หรือ KTSUPAI Series**
เน้นลงทุนในตราสารหนี้เอกชนและเงินฝากหรือเทียบเท่าทั้งในและต่างประเทศ
เหมาะกับ : ผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูงขึ้นและคาดหวังผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาล และ มีการกำหนดระยะเวลาลงทุนและประมาณการผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ
**หมายเหตุ : กองทุน KTFFE หรือ KTSUPAI Series เหมาะสําหรับผู้ลงทุนที่มิใช่รายย่อยและ/หรือผู้มีเงินลงทุนสูงที่มีศักยภาพในการดูแลตนเอง และสามารถยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูงกว่ากองทุนที่เสนอขายต่อผู้ลงทุนทั่วไป เนื่องจากกองทุนอาจลงทุนในตราสารหนี้และหรือเงินฝากที่มีอันดับความน่าเชื่อถือของตราสาร หรือของผู้ออกตราสารตํ่ากว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (non-investment grade) และ/หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated) ที่เสนอขายทั้งในและต่างประเทศ
บทความโดย นายอวิรุทธ์ ศรีวัฒนชัยกุล CFP®
นักวิเคราะห์การลงทุนปัจจัยพื้นฐานด้านตลาดทุน เลขที่ใบอนุญาต 052295
คำเตือน: ผลการดำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ | การลงทุนในกองทุนเทอมฟันด์ไม่ใช่การฝากเงินและไม่มีการค้ำประกันเงินต้น กองทุนเทอมฟันด์มีการลงทุนกระจุกตัวในผู้ออก ในหมวดอุตสาหกรรม และ/หรือในประเทศใดประเทศหนึ่ง ผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนในกองทุนเทอมฟันด์ได้ตามเงื่อนไขที่แต่ละกองทุนกำหนด ดังนั้น หากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก | ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือหนังสือชี้ชวนได้ที่ธนาคารกรุงไทยทุกสาขา
