เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองง่าย ๆ รู้ผลไว ก่อนขอสินเชื่อ

เครดิตบูโร คำยอดนิยมของวงการสินเชื่อ ที่ไม่ว่าใครเมื่อกำลังวางแผนซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นลูกค้าบัตรเครดิตต่างก็เคยได้ยินคำนี้ เพราะเครดิตบูโรมีผลอย่างมากต่อการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร เป็นเครื่องการันตีความหน้าเชื่อถือของผู้กู้ ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้แค่ไหน

บทความนี้เราจะพามารู้จักกับเครดิตบูโร และการเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ที่สามารถทำได้ง่าย ๆ รู้ผลไวในไม่กี่ขั้นตอน

เครดิตบูโรคืออะไร

ในการพิจารณาให้สินเชื่อ ธนาคารจะรู้ได้อย่างไรว่าบุคคลนั้น ๆ มีประวัติการชำระหนี้ดีหรือไม่ หากไม่มีหน่วยงานที่น่าเชื่อถือเป็นผู้รวบรวมข้อมูล ทำให้ พรบ. การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ.2545 เกิดขึ้นมาพร้อมกับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ National Credit Bureau เพื่อทำหน้าที่ในการเช็คข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า

ในมุมของคนทั่วไป “เครดิตบูโร” (Credit Bureau) คือ ข้อมูลลูกค้าที่ทำธุรกรรมผ่านสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ไม่ว่าจะเป็น ข้อมูลส่วนบุคคลอย่าง ชื่อ, เลขที่บัตรประชาชน, ที่อยู่, วัน เดือน ปีเกิด, สถานภาพการสมรส, อาชีพ รวมทั้งข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ, ประวัติการชำระสินเชื่อ, การผ่อนชำระ นอกจากนี้ยังรวมถึงข้อมูลบัตรเครดิต อาทิ จำนวนบัตรที่ถือครอง, ประวัติการชำระ และยอดค้างจ่าย เมื่อเราต้องการขอสินเชื่อ สถาบันการเงินก็จะเช็คเครดิตบูโรของเรา เพื่อนำข้อมูลมาประกอบการพิจารณา บางคนที่ขอสินเชื่อไม่ผ่านจึงมักคิดว่าตัวเองติดเครดิตบูโร หรือติด Blacklist ซึ่งความจริงแล้วไม่ใช่ เพราะเครดิตบูโรเป็นเพียงการรวบรวมข้อมูลทางการเงินเท่านั้น ทั้งนี้ ผู้กู้ก็สามารถเช็คบูโรด้วยตัวเองได้เช่นกัน

ควรเช็คเครดิตบูโรเมื่อไหร่

อย่างที่บอกว่า หากต้องการขอสินเชื่อแนะนำให้เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจ แต่การเช็คบูโรด้วยตัวเองนั้น ก็ไม่ได้จำกัดเฉพาะการขอสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังมีอีกหลายเหตุผลดังต่อไปนี้

1. เพื่อวางแผนการเงินระยะยาว ในกรณีที่มีภาระหนี้สินเยอะ หรือต้องบริหารจัดการเงินหลายก้อนในแต่ละเดือน บางครั้งการชำระหนี้อาจตกหล่น จ่ายไม่ครบ ซึ่งสถานะของเครดิตบูโรจะบอกได้ว่าเรามียอดค้างชำระหรือไม่ และมีระยะเวลาค้างชำระเท่าไหร่ เพื่อให้เราเช็คและปิดหนี้ได้ครบถ้วน หรือถ้าเรามีเรื่องต้องใช้เงินอีกในอนาคต ก็สามารถนำข้อมูลนี้มาวางแผนได้ว่าเราสามารถก่อหนี้เพิ่มได้หรือไม่
2. เพื่อเช็คความถูกต้องและป้องกันตัวเองจากมิจฉาชีพ บางครั้งเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินอาจกรอกข้อมูลลูกหนี้ผิดพลาด ไม่ได้นำส่งข้อมูลการชำระสินเชื่อให้กับเครดิตบูโร ทำให้ข้อมูลของเราผิดพลาดโดยที่เราไม่รู้ตัว หรือในยุคที่มิจฉาชีพทำงานอย่างแข็งขันเช่นนี้ อาจมีการแอบอ้างหลอกลวงว่าเราติดเครดิตบูโร  พร้อมแนะนำให้เราเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวเพื่อเข้าถึงช่องทางการเงินของเรา หากเราเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองเอาไว้แต่แรก ก็จะไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ
3. เพื่อเป็นข้อมูลก่อนการขอสินเชื่อ ไม่เพียงมีข้อมูลการชำระหนี้ แต่เครดิตบูโรยังเก็บข้อมูล Credit Scoring หรือเกรดที่สถาบันการเงินระบุให้กับลูกค้าเอาไว้ด้วย หากประวัติการชำระหนี้ดี ก็จะมี Credit Scoring สูงถึงระดับ AA ซึ่งแน่นอนว่ายิ่งเป็นลูกหนี้เกรดดีเท่าไหร่ โอกาสในการขอสินเชื่อก็มีมากขึ้นเท่านั้น

เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองได้จากที่ไหน

ปัจจุบันมีวิธีเช็คบูโรด้วยตัวเองได้จากหลายช่องทาง ทั้งแบบศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ตู้ Kiosk และผ่านแอปพลิเคชัน ดังต่อไปนี้

เช็คที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร และตู้ Kiosk ใช้เวลารอผลเพียง 15 นาที

1. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ แกรนด์พระรามเก้าชั้น 2
   ที่ตั้ง อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระราม 9 ชั้น 2 โซนพลาซ่า
   เลขที่ 33/4 ถนนพระราม 9  แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10130
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์-วันศุกร์ เวลา 09.00 - 16.30 หยุดวันนักขัตฤกษ์


2. เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3
   ที่ตั้ง เลขที่ 1177 ชั้น 3 ถนนพหลโยธิน แขวงพญาไท เขตพญาไท กรุงเทพฯ 10400
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันศุกร์ 09.00 - 18.00 น. (เว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)


3. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง
   ที่ตั้ง เลขที่ 201 ซอยสีลม 2/1 แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันศุกร์ 09.00 - 18.00 น. หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์


4. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ
   ที่ตั้ง สถานีรถไฟฟ้าบีทีเอส อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ (ภายในสถานี)
   ถนนพญาไท แขวงถนนพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400
   วันเวลาเปิด-ปิด จันทร์-อาทิตย์ ไม่มีวันหยุด เวลา 9.00-18.00 น.


5. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS หมอชิต
   ที่ตั้ง สถานีรถไฟฟ้าบีทีเอส สถานีหมอชิต (ภายในสถานี) แขวงจตุจักร เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์-อาทิตย์ ไม่เว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์ เวลา 9.00-18.00 น.


6. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร)
   ที่ตั้ง เลขที่ 98/40 หมู่ 13 ห้างเจเวนิว (นวนคร) ชั้น 3 (ติดประกันสังคม)
   ตำบลคลองหนึ่ง อำเภอคลองหลวง จังหวัดปทุมธานี 12120
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันอาทิตย์ 09.00 - 18.00 น.


7. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร-ท่าวังหลัง บริเวณทางเข้า-ออกท่าเรือ
   และใกล้ประตู 8 ของโรงพยาบาลศิริราช
   ที่ตั้ง ท่าเรือพรานนก แขวงศิริราช เขตบางกอกน้อย กรุงเทพฯ 10700
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันอาทิตย์ 09.00 - 18.00 น.


8. สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ)
   ที่ตั้ง เลขที่ 10 ถนนกำแพงเพชร แขวงจตุจักร เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900
   ด้านหลังเคาน์เตอร์ประชาสัมพันธ์ ประตูทางเข้า 1
   จุดติดตั้งนาฬิกาประจำสถานี หรือนาฬิกาหน้าปัดหมายเลข ๙
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันอาทิตย์ 08.30 - 23.00 น.


9. อาคารสาธรนครทาวเวอร์ ชั้น 1
   ที่ตั้ง เลขที่ 100 ถนนสาทรเหนือ แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500
   อาคารสาธรนครทาวเวอร์
   วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันเสาร์ 08.00 - 17.30 น.


10. ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) ชั้น 2
    ที่ตั้ง โถงต้อนรับชั้น 2 เยื้องจุดสอบถามศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย
    เลขที่ 273 ถนนสามเสน แขวงวัดสามพระยา. เขตพระนคร กรุงเทพมหานคร 10200
    วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันอาทิตย์ 08.00 - 20.00 น.


11. ยื่นผ่านเจ้าหน้าที่เคาน์เตอร์ธนาคาร กรุงศรี (ทุกสาขา)
    ที่ตั้ง เคาน์เตอร์ธนาคารกรุงศรีทุกสาขาทั่วประเทศ
    วันเวลาเปิด-ปิด วันจันทร์ - วันศุกร์ 08.30- 15.30
    หรือเคาน์เตอร์ธนาคารในห้างสรรพสินค้าเปิดทุกวันเวลา 10.00 - 18.30 น.


12. ใช้บัตร ATM ทำรายการผ่านหน้าจอของธนาคารที่รับเช็คเครดิตบูโร
    ที่ตั้ง ตู้ ATM ของธนาคารกรุงไทย และตู้ ATM ธนาคารไทยพาณิชย์ทั่วประเทศ
    วันเวลาเปิด-ปิด ตลอด 24 ชั่วโมง


13. ยื่นที่ทำการไปรษณีย์ เฉพาะสาขาที่ให้บริการ
    ที่ตั้ง ที่ทำการไปรษณีย์และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์สาขาที่ให้บริการ
    วันเวลาเปิด-ปิด ตามเวลาทำการของที่ทำการไปรษณีย์สาขานั้น ๆ

เช็คแบบออนไลน์ ผ่านแอปพลิเคชัน สะดวก ง่าย ไม่ต้องเดินทาง

1. ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอปพลิเคชันทางรัฐ
   ระยะเวลาในการรอผล 15 นาที


2. ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอปพลิเคชัน “Bureau OK” 
   ก่อนใช้งานให้ลงทะเบียนที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรทุกแห่ง


3. ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอปพลิเคชัน “Flash Express” (Flash Money)

   ระยะเวลาในการรอผล

   • กรณีรับรายงานทางอีเมล: ภายใน 24 ชั่วโมง
   • กรณีรับรายงานทางไปรษณีย์: ภายใน 7 วัน


4. ลงทะเบียนเพื่อทำรายการผ่านแอปพลิเคชันธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ ต่อไปนี้
   
   • Krungthai Next ธนาคารกรุงไทย ช่องทางที่สะดวกที่สุดสำหรับลูกค้าธนาคารกรุงไทย คลิกเลย
   • Bualuang mBanking ธนาคารกรุงเทพ
   • MyMo ธนาคารออมสิน
   • KKP Mobile

   ระยะเวลารอผล

   • กรณีรับรายงานทางอีเมล: ภายใน 24 ชั่วโมง
   • กรณีรับรายงานทางไปรษณีย์: ภายใน 7 วัน


5. TTB Touch แอปพลิเคชันของธนาคารธนชาต ระยะเวลาในการรอผล
   • กรณีรับรายงานทางอีเมล: ภายใน 3 วัน
   • กรณีรับรายงานทางไปรษณีย์: ภายใน 7 วัน


6. ทำรายการผ่านภายใน เว็บไซต์ธนาคารกรุงศรีฯ
   ระยะเวลาในการรอผล 7 วัน

ข้อควรรู้ สถานะเครดิตบูโรเป็น 0 คืออะไร

เมื่อรู้วิธีเช็คบูโรด้วยตัวเองแล้ว ต่อมาก็ต้องรู้ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสถานะเครดิตบูโร หลายคนที่เช็คข้อมูลมาแล้วอาจสงสัยว่าเครดิตบูโรเป็น 0 คืออะไร อธิบายได้ว่าเครดิตบูโรของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี เพราะไม่มียอดค้างชำระเกิน 30 วัน โดยข้อมูลสถานะจะแสดงเป็น 0 – F ดังนี้

สถานะ 0 ไม่ค้างชำระ หรือค้างชำระไม่เกิน 30 วัน
สถานะ 1 ค้างชำระ 31 - 60 วัน
สถานะ 2 ค้างชำระ 61 - 90 วัน
สถานะ 3 ค้างชำระ 91 - 120 วัน
สถานะ 9 ค้างชำระ 271 - 300 วัน
สถานะ F ค้างชำระมากกว่า 300 วัน

ทำอย่างไรให้เครดิตบูโรเป็น 0

ถึงขั้นตอนนี้ ถ้าพบว่าสถานะเครดิตบูโรของเรากำลังน่าเป็นห่วง อยากขอสินเชื่อ แต่ดูแล้วน่าจะผ่านยาก ลองมาดูกันสิว่า เราจะสามารถแก้สถานะเครดิตบูโรให้เป็น 0 หรือกลับมาเป็นปกติได้อย่างไร

1. เคลียร์หนี้ให้หมด โดยเช็คสถานะเครดิตบูโรว่ามีหนี้สินอะไรคงค้างอยู่ อย่าเพิ่งก่อหนี้ใหม่ แล้ววางแผนชำระหนี้ให้หมด อาจใช้วิธีขอพักชำระหนี้ ทยอยชำระขั้นต่ำจนหมด ไม่ให้มีข้อมูลค้างในระบบ
2. สร้างสถานะเครดิตบูโรขึ้นใหม่ เป็นการสร้างความน่าเชื่อถืออีกครั้ง ด้วยการขอสินเชื่อเงินสด หรือบัตรเครดิตแล้วชำระตามข้อตกลงให้ถูกต้อง เพียงเท่านี้สถานะเครดิตบูโรของเราก็จะค่อย ๆ ดีขึ้น
   สำหรับใครที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย ขอแนะนำทางเลือกในการมีเงินพร้อมใช้ในยามฉุกเฉิน สร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่ ด้วย สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ* ที่ให้วงเงินสดสำรองพร้อมใช้สูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือนตามเงื่อนไข ดอกเบี้ยต่ำ ไม่จำเป็นต้องค้ำประกัน คิดดอกเบี้ยตามจริง ถ้าไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ย
3. รออนุมัติเครดิตบูโรเป็น 0 เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งจะติดตามพฤติกรรมการชำระหนี้ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด ก่อนพิจารณาสินเชื่อใหม่อีกครั้ง ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลา 6 เดือน หรือ 1 - 2 ปี

เครดิตบูโรเป็นเรื่องใกล้ตัวมากกว่าที่คิด เพราะทุก ๆ การใช้จ่ายผ่านสถาบันการเงินข้อมูลจะบันทึกเอาไว้เพื่อเป็นคะแนนให้กับเราในการขอสินเชื่อครั้งต่อ ๆ ไป ดังนั้น อย่ามองข้ามการชำระหนี้สิน ควรใส่ใจและตรงต่อเวลาเสมอ รวมทั้งตรวจเช็คสถานะเครดิตบูโรด้วยตัวเอง เพื่อให้ข้อมูลถูกต้อง และเป็นการรักษาสถานะเครดิตที่ดีสำหรับการขอสินเชื่อในอนาคต

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 11.07% – 16.57% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR = 7.57% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | วงเงินสูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน สำหรับกรณีที่หน่วยงานต้นสังกัดทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU)| เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด