ทำประกันสุขภาพที่ไหนดี เรื่องต้องรู้ก่อนซื้อประกันสุขภาพให้ตรงใจ

สุขภาพดีมีชัยไปกว่าครึ่งและไม่มีใครอยากมีโรคภัยติดตัว แต่ความเจ็บไข้ได้ป่วยย่อมเกิดขึ้นเป็นธรรมดา ทุก ๆ คนคงอยากมีทางเลือกสำหรับการดูแลรักษาสุขภาพ ทั้งการนอนพักรักษาในห้องพักที่ดี การบริการที่สะดวกสบาย ดังนั้นในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้น การมีประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญ บทความชิ้นนี้รวบรวมข้อมูลน่ารู้เกี่ยวกับการทำประสุขภาพ เพื่อช่วยคุณเลือกประกันให้เหมาะสมกับความต้องการ

ทำไมถึงต้องมีประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพมีประโยชน์ โดยเฉพาะการเตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันทั้งด้านสุขภาพและการเงิน รวมถึงได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ดังนี้

• เข้าถึงการรักษาที่มีคุณภาพ เพราะการมีประกันสุขภาพ ทำให้คุณมีทางเลือกในการรักษาพยาบาลมากขึ้น เช่น การรักษาในโรงพยาบาลเอกชนใกล้บ้าน ไม่ต้องเดินทางไกล มีบริการที่สะดวกและรวดเร็ว
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ประกันสุขภาพช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล โดยครอบคลุมค่ารักษาในโรงพยาบาล ทั้งค่าห้อง ค่ายา และค่าบริการทางการแพทย์อื่น ๆ ตามความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์หรือตามแบบประกันที่คุณเลือกซื้อ
• ลดความเสี่ยงทางการเงิน การมีประกันสุขภาพ เป็นการช่วยดูแลเงินเก็บ รักษาสภาพคล่องทางการเงินให้เราได้ หากเกิดป่วยฉุกเฉินต้องจ่ายค่ารักษาก้อนใหญ่
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนด โดยแผนประกันสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท สำหรับแบบทั่วไป และไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อรวมกับประกันชีวิต 

ประเภทของประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพรายบุคคล คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันรายบุคคล โดยบริษัทประกันภัยจะดูแลเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในกรณีที่ผู้เอาประกันเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ ซึ่งรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ และค่าอื่น ๆ ทั้งนี้สามารถเลือกรูปแบบแผนประกันที่มีความยืดหยุ่นโดยสามารถเลือกความคุ้มครองและเบี้ยประกันที่ต้องการได้ตามกำลังทรัพย์ของตนเอง

ประกันสุขภาพกลุ่ม คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองบุคคลจำนวนมากภายใต้กรมธรรม์ฉบับเดียวกัน โดยเป็นประกันสุขภาพที่บริษัทหรือองค์กรนิยมทำให้พนักงานเพื่อเป็นสวัสดิการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ซึ่งบริษัทประกันภัยจะดูแลเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในกรณีที่ผู้เอาประกันเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ ซึ่งรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ และค่าอื่น ๆ

ทำประกันสุขภาพที่ไหนดี? และเลือกอย่างไรดี?

ทำประกันสุขภาพที่ไหนดี? และเลือกอย่างไรให้เหมาะสมกับเรา เพราะการเลือกซื้อประกันสุขภาพมีรายละเอียดที่ต้องทำความเข้าใจและให้ความสำคัญ อันดับแรก ควรพิจารณาว่าเราต้องการความคุ้มครองเรื่องอะไรบ้าง ส่วนคนที่มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว ควรเช็กรายละเอียดความคุ้มครองที่มีอยู่ เพื่อเลือกซื้อเพิ่มเติมได้อย่างเหมาะสม และไม่ทับซ้อนกับความคุ้มครองที่มีอยู่ โดยเฉพาะคนที่ทำงานประจำ จากนั้นควรศึกษาและรวบรวมข้อมูลที่ตอบโจทย์ความต้องการ ทำความเข้าใจเกี่ยวกับรายละเอียดและเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียด และปรับแผนตามต้องการ ที่สำคัญที่สุดคือเลือกซื้อประกันสุขภาพกับบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ

ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกประกันสุขภาพ

ความต้องการของแต่ละคนแตกต่างกันออกไป ไม่ว่าจะเลือกซื้อประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายหรือประกันสุขภาพทั่วไป ดังนั้นการพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ว่าควรทำประกันสุขภาพที่ไหนดีจึงเป็นสิ่งสำคัญ ทั้งการเลือกซื้อประกันสุขภาพให้ตัวเองและคนในครอบครัว เพื่อได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมกับความต้องการมากที่สุด ดังนี้

• ประเมินความเสี่ยงของตัวเอง
  รู้จักตัวเองก่อนเลือกทำประกันสุขภาพ โดยการประเมินความเสี่ยงของตัวเองด้วยข้อมูลส่วนตัว ได้แก่ เพศ อายุ โรคที่ถ่ายทอดทางกรรมพันธุ์ ประวัติสุขภาพ พฤติกรรมการใช้ชีวิต ผลตรวจสุขภาพประจำปี เพราะเป็นข้อมูลที่บริษัทประกันสามารถใช้ในการคำนวณเบี้ยประกัน และผลประโยชน์ความคุ้มครองของประกันสุขภาพ

• ค่าเบี้ยประกันและความคุ้มครอง

  ประกันสุขภาพที่ไหนดี? คำตอบของคำถามนี้เพราะเราอยากได้แผนประกันสุขภาพที่คุ้มค่าที่สุด จึงต้องประเมินจากสิ่งที่จะได้รับจากกรมธรรม์ เช่น วงเงินค่ารักษาพยาบาลต่อครั้ง ค่าห้องพักฟื้นต่อคืน เงินชดเชยเมื่อขาดรายได้ หรือวงเงินความคุ้มครองที่ได้รับในการรักษาจะเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงหรือไม่
  นอกจากนี้ยังต้องพิจารณาถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันว่าจ่ายไหวแค่ไหน จะเลือกจ่ายรายเดือนหรือรายปี เบี้ยประกันทั้งหมดราคาเท่าไร ซึ่งในบริษัทประกันต่าง ๆ จะมีให้เราเลือกชำระเบี้ยได้ทั้งรายเดือนและรายปี

• ความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผนประกัน

  แผนประกันสุขภาพที่ดีควรมีความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผนหรือเงื่อนไขเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการและสถานการณ์ของผู้ถือกรมธรรม์ เช่น การเพิ่มหรือลดความคุ้มครอง โดยสามารถเพิ่มคุ้มครองโรคร้ายแรง หรือลดความคุ้มครองเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน การปรับจำนวนเงินเอาประกันตามความจำเป็น โดยสามารถเพิ่มวงเงินเมื่อสถานะการเงินดีขึ้น หรือลดวงเงินเพื่อลดค่าเบี้ยประกัน หรือการเปลี่ยนแปลงผู้รับประโยชน์ได้ เป็นต้น

• ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลต่าง ๆ

  ค่ารักษาพยาบาลมีผลโดยตรงต่อการเลือกแผนประกันสุขภาพ เพราะจะช่วยประกอบการตัดสินใจในการเลือกซื้อแผนประกันที่ตอบโจทย์และวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากมีส่วนที่ต้องจ่ายเพิ่มเติม สิ่งที่ต้องพิจารณาได้แก่
  - ผู้ป่วยใน ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ค่ารักษาพยาบาลอุบัติเหตุฉุกเฉิน มีการคุ้มครองเป็นแบบวงเงินต่อครั้งต่อโรคและวงเงินต่อปี 
  - ผู้ป่วยนอก มีจำนวนเงินต่อครั้ง และระบุจำนวนครั้งสูงสุดในรอบปีกรมธรรม์
  - ค่าทดแทน หากไม่ได้มีการเบิกสินไหมค่ารักษาพยาบาลจากกรมธรรม์ เนื่องจากใช้สิทธิประกันสุขภาพถ้วนหน้า หรือประกันสังคม กรมธรรม์จะจ่ายค่าชดเชยการนอนโรงพยาบาลให้ตามสัญญาประกันภัย

• ระยะเวลาในการคุ้มครอง

  ระยะเวลาในการคุ้มครองมีความสำคัญอย่างยิ่งเพราะประกันสุขภาพควรคุ้มครองระยะยาว หากเลือกซื้อความคุ้มครองระยะสั้น และเกิดเจ็บป่วยตอนอายุมากขึ้นในเวลาที่ประกันสุขภาพไม่คุ้มครองแล้ว ก็ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายเองทั้งหมด หรือ หากจะซื้อประกันสุขภาพใหม่ตอนอายุมากขึ้น อาจจะมีความเสี่ยงถูกปฎิเสธ หรือยกเว้นความคุ้มครองจากการเจ็บป่วย หรือ ปัญหาสุขภาพตามอายุที่มากขึ้น

• การตรวจสอบเงื่อนไขและรายละเอียดก่อนทำสัญญา

  ขั้นตอนสำคัญของการเลือกทำประกันสุขภาพที่ไหนดี? คือ การตรวจสอบเงื่อนไขและรายละเอียดก่อนทำสัญญาประกันสุขภาพ เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดหรือปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยรายละเอียดที่ควรตรวจสอบ เช่น เงื่อนไขในกรมธรรม์ครอบคลุมชัดเจนในสิ่งที่ต้องการ ข้อจำกัดในการเคลม ระยะเวลารอคอย เงื่อนไขการชำระเบี้ยประกัน เป็นต้น

• เลือกประกันสุขภาพให้เหมาะแต่ละช่วงวัย

  

  
  วัยทำงานตอนต้น 21-30 ปี ช่วงนี้เป็นวัยที่เพิ่งเริ่มทำงาน เริ่มมีรายได้เป็นของตัวเองแต่ก็มาพร้อมกับภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบ และต้องเริ่มจ่ายภาษี เหมาะกับประกันสุขภาพที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ และมีความคุ้มครองพื้นฐานและครอบคลุมความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยไม่ต้องเลือกแผนที่มีความคุ้มครองสูงเกินไป แต่ควรเน้นความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์ในอนาคต
  
  วัยทำงานตอนกลาง เริ่มสร้างครอบครัว 31-45 ปี ช่วงวัยนี้เริ่มมีความมั่นคงในชีวิต เริ่มสร้างครอบครัว เริ่มขยับขยายที่อยู่อาศัย เริ่มมีทรัพย์สิน และมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น เหมาะกับการทำประกันสุขภาพ โดยพิจารณาตามความเสี่ยงของการทำงาน และตามไลฟ์สไตล์ รวมถึงต้องครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน รวมถึงการตรวจสุขภาพประจำปี และค่ารักษาโรคร้ายแรง
  
  วัยเกษียณ (อายุ 60 ปีขึ้นไป) ช่วงวัยนี้เป็นวัยที่ร่างกายเริ่มเสื่อมโทรมและอาจพบโรคประจำตัว ควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาโรคร้ายแรง เช่น โรคหัวใจ โรคเบาหวาน และโรคความดันโลหิตสูง และต้องพิจารณาค่าเบี้ยประกันที่สามารถจ่ายได้ โดยดูความคุ้มค่าของแผนที่เลือก ซึ่งอาจมีค่าเบี้ยฯสูงกว่าวัยที่อายุน้อยกว่า

• การเลือกแผนประกันตามความเสี่ยงและความต้องการส่วนบุคคล

  ความเสี่ยงทางสุขภาพของแต่ละคนแตกต่างกัน รวมถึงความต้องการด้านการรักษาพยาบาลในชีวิตประจำวันและในอนาคต ควรประเมินสุขภาพส่วนตัว หากมีความเสี่ยงทางสุขภาพที่สูงควรเลือกแผนประกันที่ครอบคลุมค่ารักษาโรควงเงินสูง หากสุขภาพดีควรเลือกแผนประกันที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ดี สำหรับความเสี่ยงจากวิถีชีวิต หากคุณทำงานที่อยู่บนความเสี่ยงหรือเดินทางอยู่บ่อยครั้ง ควรเลือกแผนประกันที่คุ้มครองอุบัติเหตุและค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ เป็นต้น

แผนประกันสุขภาพที่ได้รับความนิยม

• ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Health DIY

  คุ้มครองค่ารักษาฯแบบเหมาจ่าย สูงสุด 300,000 บาทต่อปี สามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มได้ ไม่ว่าจะเป็น ผู้ป่วยนอก โรคร้ายแรง หรือชดเชยรายวัน เพื่อเติมเต็มความมั่นใจในชีวิต เบี้ยฯเริ่มต้นเพียง 2,150 บาทต่อปี และมีบัตรประกันสุขภาพ (Care Card) ให้ผู้เอาประกันภัยใช้สิทธิได้ที่โรงพยาบาลในเครือโดยไม่ต้องสำรองจ่าย สนใจข้อมูล คลิกอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล HEALTH DIY

• ประกันสุขภาพแผนกรุงไทยเหมาให้

  แบบประกันที่ให้ความคุ้มครองครบ ไม่ต้องซื้อแยก เหมาจ่ายค่ารักษาฯ สูงสุด 2,000,000 บาทต่อปี เบี้ยฯเริ่มต้น 9,282 บาทต่อปี โดยให้ความคุ้มครองทั้งผู้ป่วยใน (IPD) ผู้ป่วยนอก (OPD) และการประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล รวมถึงคุ้มครองโรคร้ายแรง 5 โรคฮิต นอกจากนี้เพิ่มเติมความคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปรักษาในสถานพยาบาล สูงสุด 500 บาทต่อครั้ง สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ประกันสุขภาพแผนกรุงไทยเหมาให้

• แผนประกันสุขภาพสูงวัยฟิต

  ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายสำหรับผู้สูงวัย คุ้มครองค่ารักษาฯ สูงสุด 600,000 บาทต่อปี อุ่นใจเรื่องค่ารักษาพยาบาล คุ้มครองครบ ทั้งผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก และอุบัติเหตุ โดยไม่ต้องสำรองเงินจ่าย เพียงแสดง E-Care Card เพื่อใช้สิทธิ์ได้ที่โรงพยาบาลในเครือข่ายทั่วประเทศ สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ รับประกันภัยอายุตั้งแต่ 51-70 ปี และสามารถต่ออายุได้จนถึง 80 ปี เบี้ยฯเริ่มต้นเพียง 12,000 บาทต่อปี รายละเอียดข้อมูลเพิ่มเติม ประกันสุขภาพสูงวัยฟิต

เลือกประกันแผนไหนให้เหมาะสม

• ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Health DIY เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออกแบบแผนประกันสุขภาพให้ตรงกับความต้องการและความคุ้มครองเฉพาะตัว เลือกแพ็คเกจได้อย่างยืดหยุ่น เช่น ผู้ป่วยนอก โรคร้ายแรง ชดเชยรายได้ โดยความยืดหยุ่นนี้ทำให้สามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ได้มากขึ้น
• ประกันสุขภาพแผนกรุงไทยเหมาให้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพวงเงินสูง คุ้มครองครบ ซื้อง่าย ไม่ยุ่งยาก โดยเฉพาะการรักษากรณีเป็นผู้ป่วยในที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลตั้งแต่ผ่าตัดไปถึงค่าห้องพักฟื้น
• ประกันสุขภาพสูงวัยฟิต เหมาะสำหรับผู้สูงอายุโดยเฉพาะ มีความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก และกรณีอุบัติเหตุ ช่วยอุ่นใจเรื่องค่าพยาบาล ไม่ต้องสำรองเงินจ่ายเมื่อใช้สิทธิที่โรงพยาบาลเครือข่ายทั่วประเทศ ที่สำคัญคือสมัครง่ายและไม่ต้องตรวจสุขภาพ

เมื่อตัดสินใจทำประกันสุขภาพควรเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ รายได้ และความเสี่ยงต่าง ๆ เพื่อควบคุมค่าใช้จ่าย คุ้มครองได้ตรงจุด ป้องกันความเสี่ยงด้านการเงิน และช่วยลดหย่อนภาษี ดังนั้นการเลือกประกันสุขภาพที่ครอบคลุมและคุ้มค่านับเป็นการลงทุนที่ดีต่อสุขภาพและอนาคตของคุณ