ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินเรียนต่อป.โท ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง

การศึกษาสร้างอนาคต โดยเฉพาะการศึกษาในระดับปริญญาโทที่จะช่วยเพิ่มความเข้มข้นของความรู้ ทักษะเฉพาะทาง ประสบการณ์และคอนเนคชั่นที่ได้มาจากห้องเรียน รวมถึงมีผลต่อเงินเดือนที่เพิ่มสูงขึ้น แต่การเรียนปริญญาโทจำเป็นต้องใช้เงินทุนจำนวนหนึ่ง ไม่ว่าจะเลือกศึกษาต่อในประเทศหรือต่างประเทศ ซึ่งปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่งมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สนับสนุนทุนในการกู้เงินเรียนป.โทแก่ผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อเรียนต่อ

บทความนี้กรุงไทยรวบรวมข้อมูลต่าง ๆ ทั้งข้อควรพิจารณาก่อนจะกู้เงินเรียนต่อและวิธีการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมมาฝากผู้ที่สนใจกู้เงินเรียนป.โท

ข้อควรพิจารณาก่อนจะกู้เงินเรียนต่อ

• มีความจำเป็นต้องเรียนต่อต่างประเทศหรือไม่

การเดินทางไปศึกษาต่อที่ต่างประเทศนับเป็นอีกหนึ่งโอกาสสำคัญของชีวิต แต่อาจจะต้องพิจารณาให้รอบคอบสักนิดว่ามีความจำเป็นจริง ๆ ใช่หรือไม่ โดยต้องศึกษาทั้งสาขาวิชาที่จะไปเรียนต่อ ประเทศที่เปิดรับ ตลาดงานในอนาคตเป็นอย่างไร โดยศึกษาผ่านแหล่งข้อมูลต่างๆ และผู้ที่มีประสบการณ์ด้านการศึกษาต่อที่ต่างประเทศ หากได้รับคำตอบว่าการศึกษาต่อต่างประเทศของตนคุ้มค่าที่ลงทุน เพราะช่วยให้ก้าวหน้าในหน้าที่การงานก็อาจจะกู้เงินเรียนป.โทที่ต่างประเทศ เพื่อสร้างโอกาสนั้นให้ตนเอง

• มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่บ้าง

เมื่อตั้งใจจะไปศึกษาต่อปริญญาโททั้งที่ประเทศไทยหรือต่างประเทศ สิ่งต่อมาคือการลิสต์ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดตลอดระยะเวลาที่ศึกษาทั้งค่าเทอม ค่าสมัครเรียน ค่าสมัครสอบภาษาอังกฤษ ค่าทำวีซ่า ค่าตั๋วเครื่องบิน ค่าที่พัก ค่ากินอยู่ และอื่น ๆ เพื่อนำมาวางแผนทางการเงิน เพราะการลงทุนเรียนปริญญาโทต่อที่ต่างประเทศใช้เงินทุนค่อนข้างสูงนั่นเอง การคำนวณค่าใช้จ่ายและเปรียบเทียบเพื่อหาทางเลือกที่ดีสุดจะเป็นสิ่งที่คุ้มค่าที่สุดนั่นเอง

• สิ่งที่ช่วยลดหย่อนค่าใช้จ่าย

สิ่งที่เข้ามาช่วยลดหย่อนภาระค่าใช้จ่าย คือ ทุนจากสถานศึกษาและหน่วยงานต่าง ๆ อาทิ
ทุนจากสถานศึกษา หลาย ๆ สถานศึกษาจะมีโครงการช่วยเหลือนักเรียนที่มีทุนทรัพย์น้อย (Financial Aid) ซึ่งอาจช่วยลดเงินค่าเทอมหรือให้เงินสนับสนุนในการเรียน
ทุนจากรัฐบาล การขอทุนการศึกษาจากรัฐบาลเป็นอีกทางเลือกเช่นกัน โดยทุนการศึกษามีทั้งทุนจากรัฐบาลประเทศไทยหรือประเทศที่ต้องการไปเรียน
ทุนจากองค์กรพิเศษต่าง ๆ
ทุนจากบริษัทเอกชน 
ทั้งนี้แม้ว่าทุนการศึกษาจะช่วยให้การไปเรียนต่อต่างประเทศทำได้ง่ายขึ้น แต่ควรศึกษาเงื่อนไขของทุนอย่างละเอียดและดูข้อดีข้อเสียที่ได้จากทุนดังกล่าวให้ดี

• เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม

เมื่อพิจารณาถึงความจำเป็น ภาพรวมของค่าใช้จ่าย ทุนต่าง ๆ ที่จะเข้ามาช่วยลดค่าใช้จ่าย และตัดสินใจว่าแล้วว่าการเรียนต่อปริญญาโทจะช่วยเพิ่มโอกาสในหลาย ๆ ด้าน แต่ยังคงมีเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย การกู้เงินเรียนป.โท เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ

หากมีความจำเป็นต้องกู้เงินเรียนป.โท สิ่งสำคัญอันดับแรกที่ต้องพิจารณาคือความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง จากนั้นจึงเลือกประเภทของสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการ แล้วทำความเข้าใจในกระบวนการและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ เพื่อให้สามารถเตรียมตัวให้พร้อมและได้รับอนุมัติสินเชื่อตามที่ยื่นขอ

วิธีการเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมสำหรับการกู้เงินเรียนต่อ

สำหรับการเลือกสินเชื่อเพื่อการศึกษาหรือกู้เงินเรียนป.โท ควรเลือกให้เหมาะกับระดับการศึกษาที่ต้องการ เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับสถาบันในประเทศหรือต่างประเทศ และเลือกสินเชื่อที่มีวงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำ โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

• เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับระดับหรือหลักสูตรที่ต้องการ

การขอสินเชื่อเพื่อการศึกษาควรเลือกให้เหมาะกับระดับหรือหลักสูตรการเรียนที่ต้องการ โดยสถาบันการเงินให้สินเชื่อให้กู้ สำหรับผู้ที่ขาดแคลนทุนทรัพย์ในการศึกษาตั้งแต่ระดับอนุบาลไปจนถึงระดับบัณฑิตศึกษาแบบให้กู้ยืมสำหรับผู้ที่ต้องการศึกษาในสถานศึกษาที่มีชื่อเสียงอย่างโรงเรียนนานาชาติ รวมถึงการเรียนในโปรแกรมพิเศษอย่าง English Program และในกรณีกู้เงินเรียนต่อป.โท

ทั้งนี้ผู้ขอกู้ควรศึกษาหาข้อมูลรายละเอียดเบื้องต้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายตลอดหลักสูตรการศึกษาเพื่อคำนวณยอดขอสินเชื่อให้ครอบคลุมตลอดแผนการศึกษาของผู้ขอกู้ ประกอบกับความสามารถในการผ่อนชำระคืนของผู้ขอกู้ด้วย ซึ่งค่าใช้จ่ายของแผนการศึกษาแต่ละประเภทมีเกณฑ์การอนุมัติวงเงินสินเชื่อต่างกัน เช่น การศึกษาภาคปกติมีความเป็นไปได้ที่สามารถอนุมัติวงเงินสินเชื่อจ่ายตามจริง แต่หากเป็นการศึกษาภาคนานาชาติ (International) อาจสามารถอนุมัติวงเงินสินเชื่อจ่ายตามจำนวนที่สถาบันการเงินกำหนด ซึ่งหากได้รับอนุมัติสินเชื่อฯ แล้วอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ และเงื่อนไขการชำระเงินกู้ก็จะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่พิจารณาให้แก่ผู้ขอกู้แต่ละราย ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาระดับชั้นใด ทั้งสถาบันการศึกษาในประเทศและต่างประเทศ

• เลือกสินเชื่อที่ได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

สำหรับการกู้เงินเรียนป.โทนั้น ผู้ขอกู้ควรศึกษาข้อมูลการขอสินเชื่อของสถาบันการเงินแต่ละแห่งให้ละเอียด เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด เพราะดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารก็จะมีอัตราที่แตกต่างกันออกไป บางแห่งคิดแบบลดต้นลดดอก บางแห่งคิดเป็นดอกเบี้ยคงที่ บางแห่งคิดดอกเบี้ยเพียง 1% ต่อปี และบางแห่งสามารถยื่นชำระได้หลังจากสำเร็จการศึกษาไปแล้ว ซึ่งหลักเกณฑ์ที่ใช้ในการพิจารณามีดังนี้

1. เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายตลอดแผนการศึกษาและวงเงินที่ต้องการพิจารณาขอสินเชื่อให้เพียงพอ
2. ระยะเวลาการผ่อนชำระเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของผู้ขอกู้
3. อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม โดยผู้ขอกู้ควรเข้าใจการคิดคำนวนดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาสัญญา
4. อัตราการผ่อนชำระ และช่องทางการผ่อนชำระที่ผู้กู้สามารถชำระได้ตรงตามเงื่อนไข ชำระตรงตามวันที่กำหนดและเต็มจำนวนผ่อนชำระแต่ละงวดเพื่อรักษาประวัติวินัยทางการเงินของตนเอง
5. ผู้ขอกู้ควรหาข้อมูลสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ในการได้รับอนุมัติวงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระที่ต้องการ และอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด เช่น การเตรียมหลักทรัพย์ค้ำประกันต่าง ๆ เช่น เงินฝากในบัญชีธนาคาร หลักทรัพย์จำนอง บุคคลค้ำประกัน เป็นต้น

• ตรวจสอบหลักประกันให้เหมาะสม

อีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่จะมองข้ามไม่ได้หากคุณต้องการยื่นขอสินเชื่อเพื่อการศึกษาหรือกู้เงินเรียนป.โท นั่นคือ การตรวจสอบหลักประกันให้เหมาะสม ซึ่งหากผู้ขอกู้ต้องการใช้หลักทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับสถาบัน เช่น บ้าน ที่ดิน เงินฝากในบัญชีธนาคาร เป็นต้น หลักประกันต่าง ๆ นั้นจะต้องปลอดจากภาระหนี้ หรืออยู่ในครอบครองกรรมสิทธิ์ของผู้ขอกู้ ซึ่งจะทำให้มีโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น ซึ่งผู้ขอกู้สามารถขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อของสถาบันการเงินได้โดยตรง

หากรู้สึกว่าตัวเองเป็นคนหนึ่งที่ต้องการกู้เงินเรียนป.โท เพื่อเพิ่มพูนความรู้ เพิ่มเงินเดือน ตลอดจนการเปลี่ยนสายอาชีพ แต่ระหว่างที่กำลังศึกษาต่อกังวลว่าอาจจะมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินส่งผลให้เงินไม่พอจ่าย อาทิ ค่าเทอม ค่ากิจกรรม ค่าใช้จ่ายในรุ่นการศึกษา หรือค่าเช่าหอต่าง ๆ อาจจะลองพิจารณาสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือเพิ่มเติมอย่าง สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ* จากธนาคารกรุงไทย โดยผู้กู้สามารถกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว โดยจุดเด่นของดอกเบี้ย คือ

• วงเงินสำรองพร้อมใช้ วงเงินกู้สูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน
• สินเชื่อบุคคลดอกเบี้ยต่ำ มีหรือไม่มีผู้ค้ำประกันก็ทำได้
• คิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินใช้จริง ถ้าไม่ใช้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย สำหรับเงื่อนไขหลักๆ คือ เป็นข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
  มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงไทย อ่านข้อมูลเพิ่มเติมที่ www.krungthai.com

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

*อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 11.07% – 16.57% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR = 7.57% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | วงเงินสูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน สำหรับกรณีที่หน่วยงานต้นสังกัดทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU) | เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด