เทคนิคผ่อนบ้านและขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุย

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน กู้เงินซื้อคอนโด แต่ติดปัญหาที่ไม่มีเงินก้อนเพียงพอที่จะซื้อบ้านได้ทันที การยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร จึงเป็นหนึ่งในทางเลือกที่จะช่วยสานฝันของคุณให้เป็นจริง ซึ่งขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านแน่นอนว่าต้องเตรียมหลักฐานต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นเอกสารทางการเงิน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาในการกู้ซื้อบ้าน หรือการมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี แต่ก็มีหลายคนที่อาจจะรู้สึกกังวลเรื่องการกู้ไม่ผ่านโดยเฉพาะผู้ที่ต้องการซื้อบ้านครั้งแรก วันนี้เราจะแนะนำเทคนิคขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่านฉลุย กู้ได้สบายใจไร้กังวล

วิธีกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุย ต้องทำยังไงบ้าง?

การมีบ้านสักหลัง อาจเป็นความไฝ่ฝันของใครหลาย ๆ คน สำหรับใครก็ตามที่วางแผนซื้อบ้านเป็นครั้งแรก แต่ไม่รู้ว่าจะต้องเริ่มจากตรงไหน แล้วถ้าจะยื่นกู้ซื้อบ้าน ต้องทำยังไงบ้างให้ผ่านฉลุย และนี่คือ 6 วิธีที่เราขอแนะนำ

1. รู้ความสามารถการกู้ และจำนวนเงินที่ผ่อนบ้านกับธนาคาร

ก่อนจะไปถึงขั้นตอนการซื้อบ้าน อย่างแรกที่เราต้องทำเลยคือ การประเมินความสามารถในการผ่อนบ้านกับธนาคาร ว่ามีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร มีภาระหนี้สินอะไรบ้าง โดยปกติธนาคารจะให้วงเงินกู้อยู่ที่ประมาณ 50 เท่าของเงินเดือน หรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับความมั่นคงในหน้าที่การงาน รวมถึงประวัติทางการเงินของตัวผู้กู้ สำหรับสัดส่วนในการผ่อนชำระหนี้จะอยู่ไม่เกิน 40% ของเงินเดือน เช่น เงินเดือน 25,000 บาท ผ่อนต่องวดประมาณ 10,000 บาท วงเงินกู้สูงสุด 1.6 ล้านบาท เป็นต้น

2. เก็บออมเงินดาวน์

ควรมีการวางแผนเก็บเงินอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินกรณีที่ยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารไปแล้ว แต่ไม่ได้รับการอนุมัติเต็มวงเงิน เนื่องจากธนาคารจะมีกฏในการปล่อยสินเชื่อกู้บ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน เช่นถ้าราคาบ้าน 1 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้สูงสุดที่ 9 แสนบาท ส่วนที่เหลืออีก 1 แสนบาทเป็นเงินสดที่เราจะต้องจ่ายตรงกับทางโครงการ เป็นต้น เพราะฉะนั้นเราจึงควรออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านเอาไว้ด้วย

3. หาคนกู้ร่วม

ขั้นตอนการซื้อบ้านด้วยการหาคนกู้ร่วม เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น โดยผู้กู้ร่วมควรเป็นคนที่มีความสัมพันธ์ใกล้ชิด เช่น พ่อแม่ พี่น้อง คู่สมรส ที่จดทะเบียน หรือยังไม่ได้จดทะเบียนสมรส ซึ่งผู้กู้ร่วมควรมีรายได้ที่มั่นคง และสามารถผ่อนบ้านได้ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าเรากับคู่สมรสมีรายได้สุทธิคนละ 30,000 บาท เราจะสามารถผ่อนบ้านได้อย่างสูงสุดประมาณ 24,000 บาทต่อเดือน (40% x 2) และกู้ได้ประมาณ 4.8 ล้านบาท (ไม่รวมดอกเบี้ย)

4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

การชำระหนี้ให้ตรงเวลาเป็นสิ่งที่สำคัญมากในการกู้ซื้อบ้าน เนื่องจากธนาคารจะทำการตรวจสอบ “เครดิตบูโร” ของคุณ จากประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง 3 ปี เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาการกู้เงิน ซึ่งถ้าหากพบประวัติการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา มีประวัติการค้างชำระบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด ถือว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย และอาจจะทำให้ธนาคารปฏิเสธการให้กู้เงินซื้อบ้านได้ แนะนำว่าก่อนที่เราจะยื่นกู้ซื้อบ้านควรสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดีด้วยการชำระเงินให้ตรงเวลา เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับประวัติทางการเงินของคุณ

และถ้าใครที่กำลังจะยื่นกู้ซื้อบ้านแล้วอยากตรวจสอบ เครดิตบูโร สามารถตรวจสอบได้ด้วยตัวเองที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ที่มีหลากหลายช่องทาง ไม่ว่าจะเป็น ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ในเขตกรุงเทพฯ และ ปริมณฑล หรือถ้าใครสะดวกเช็กผ่านออนไลน์ ก็สามารถเช็กได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT ได้ผลภายใน 24 ชั่วโมง

5. ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้าน

ก่อนทำการยื่นกู้ซื้อบ้าน ควรเคลียร์หนี้สินที่เคยชำระอยู่ให้หมด รวมถึงงดการผ่อนสินค้า ทั้งแบบ ผ่อนชำระ 0% หรือจะเป็น การผ่อนชำระแบบมีดอกเบี้ย เพราะจะส่งผลต่อวงเงินขอยื่นกู้บ้าน ที่อาจจะได้ไม่เต็มวงเงิน หรืออาจถูกปฏิเสธการยื่นกู้บ้าน เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาทั้งรายรับ และภาระค่าใช้จ่ายในปัจจุบันประกอบกัน เพื่อดูความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือน และวงเงินกู้บ้านที่จะได้รับนั่นเอง ดังนั้นการเคลียร์หนี้ที่ค้างอยู่ให้หมดก่อนการทำการยื่นกู้ซื้อบ้าน รวมถึงงดการผ่อนสินค้า จะทำให้โอกาสที่จะได้รับวงเงินขอยื่นกู้สูงขึ้น หรืออาจจะได้เต็มวงเงินตามที่ขอยื่นกู้ไปทั้งหมด

6. เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ ให้ครบถ้วน

การเตรียมเอกสารและหลักฐานของรายได้ถือเป็นขั้นตอนการซื้อบ้านที่สำคัญมาก เพราะเป็นการเช็กคุณสมบัติของผู้กู้ เพื่อทำการยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งถ้าหากเราเตรียมเอกสารไว้อย่างครบถ้วน จะทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารเป็นไปได้อย่างง่ายดาย

คุณสมบัติของผู้กู้

• เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ สัญชาติไทย อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป แต่ไม่เกิน 65 ปี
• ไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคาร ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว

เอกสารที่ใช้สมัคร

• บัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• บัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• สลิปเงินเดือน
• เอกสารรับรองการทำงาน
• หลักฐานแสดงรายได้พิเศษ
• เอกสารการชื่อ-นามสกุล หรือ ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

และถ้าหากใครกำลังมองหาสินเชื่อบ้าน ไม่ว่าจะกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง กรุงไทยขอแนะนำ สินเชื่อบ้านกรุงไทย* อนุมัติทันใจ ผ่อนสบายนานสูงสุด 40 ปี วงเงินกู้สูงสุด 100% ดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นคงที่ 2.50 ต่อปี นาน 6 เดือน สนใจสมัครสินเชื่อ คลิก

ทีนี้ใครก็ตามที่วางแผนซื้อบ้านเป็นครั้งแรก ก็นำวิธีกู้ซื้อบ้านที่เราได้แนะนำนี้ไปใช้ได้เลย อย่างไรก็ตามการกู้เงินซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องยากถ้าเรามีการวางแผนและเตรียมตัวอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมความพร้อมด้านเอกสารให้ครบถ้วน เคลียร์หนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน ชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพียงเท่านี้ฝันที่อยากจะมีบ้านสักหลังก็ไม่เกินจริงแล้ว สำหรับใครที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับการกู้ซื้อบ้าน รวมถึงข้อเสนอต่าง ๆ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.krungthai.com

---

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวอัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 1.67% ต่อปี ถึง MLR -0.75% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ระหว่าง 5.29% - 5.47% ต่อปี โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 7,700 บาท/เดือน | MLR = 7.05% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด