รวมหนี้บัตรเครดิต วิธีช่วยแก้หนี้บัตรเครดิตอย่างเร่งด่วน เริ่มต้นอย่างไรดี

หากคุณกำลังประสบปัญหามีบัตรเครดิตหลายใบ อีกทั้งยังต้องผ่อนจ่ายดอกเบี้ยไม่หวาดไม่ไหว ทางออกของการแก้แก้หนี้บัตรเครดิตอยู่แค่เอื้อม ด้วยวิธีการรวมหนี้บัตรเครดิตให้เหลือผ่อนจ่ายเพียงก้อนเดียว อย่ารอช้า กรุงไทยพร้อมพาคุณยกปัญหาเหล่านี้ออกจากอก กับแนวทางการแก้หนี้บัตรเครดิตอย่างเร่งด่วนที่ใช้ได้ง่ายและทำได้จริง

รูปแบบการรวมหนี้บัตรเครดิต ตัวช่วยการแก้หนี้บัตรเครดิตที่ไม่ควรพลาด

เพื่อให้ง่ายต่อการบริหารจัดการด้านการเงิน และช่วยลดภาระในเรื่องดอกเบี้ย การรวมหนี้บัตรเครดิต จึงเป็นอีกหนึ่งทางออกที่จะช่วยให้คุณปิดหนี้ดังกล่าวได้ง่ายและเร็วขึ้น ด้วย 2 แนวทางให้คุณได้เลือกสรรในการแบ่งเบาภาระทางการเงิน และวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างลงตัว มาเลือกแนวทางแก้หนี้บัตรเครดิตที่ใช่สำหรับคุณกันได้เลย

1.รวมหนี้บัตรเครดิตจากหลายธนาคาร

หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่ถือบัตรเครดิตหลายใบ การรวมหนี้บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นอีกหนึ่งทางออกในการแก้หนี้บัตรเครดิตอย่างเร่งด่วน โดยรวมหนี้บัตรเครดิตต่าง ๆ มาไว้ในธนาคารเดียว และผ่อนจ่ายจากสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตเพียงก้อนเดียว เพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง และช่วยให้คุณบริหารจัดการได้คล่องตัวยิ่งขึ้น

โดยส่วนใหญ่แล้ว ระยะเวลาสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตจะยืดหยุ่นได้สูงสุดถึง 5 ปี และจะให้วงเงินได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ ในกรณีไม่มีหลักประกัน ทั้งนี้หากคุณสนใจวิธีการรวมหนี้บัตรเครดิตจากหลายธนาคาร ควรศึกษาเงื่อนไขสินเชื่อปิดบัตรเครดิตในแต่ละธนาคารให้ชัดเจน เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างครบถ้วน

2.รวมหนี้บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบ้าน*

อีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ คือการรวมหนี้บัตรเครดิตกับหนี้สินเชื่อบ้าน* ที่เรามีอยู่ ให้กลายเป็นหนี้ก้อนเดียว โดยวิธีนี้จะได้วงเงินไม่เกินมูลค่าของหลักประกัน และคิดอัตราดอกเบี้ยของหนี้บัตรเครดิตที่นำมารวมไม่เกินอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน* หลังช่วงส่งเสริมการขาย (Teaser Rate) บวก 2% ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยได้สนับสนุนมาตรการนี้ โดยมีถึง 13 ธนาคาร ที่เข้าร่วมโครงการรวมหนี้บัตรเครดิต เพื่อให้คุณได้จัดสรรการเงินได้อย่างลงตัว

หากคุณมองว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบ้าน* เป็นวิธีที่ใช่สำหรับคุณ กรุงไทยก็พร้อมแนะนำวิธีการรวมหนี้บัตรด้วยสินเชื่อบ้าน* ให้คุณได้เตรียมพร้อม กับ 3 วิธีแก้หนี้บัตรเครดิตเร่งด่วน ดังนี้

แบบที่ 1 รวมหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อบ้าน* จากธนาคารเดียวกัน วิธีนี้สะดวกและง่ายในการดำเนินการสุด ๆ เพราะเป็นการรวมหนี้บ้าน และรวมหนี้บัตรเครดิต ที่อยู่ในธนาคารเดียวกันให้กลายเป็นหนี้ก้อนเดียว โดยสามารถติดต่อทางธนาคารดังกล่าวได้ทันที

แบบที่ 2 รวมหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อบ้าน* ระหว่างธนาคาร อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้การจัดการแก้หนี้บัตรเครดิตของคุณง่ายขึ้น คือการรวมหนี้บัตรเครดิตอีกธนาคารหนึ่ง (A) กับ ธนาคารหนึ่ง (B) ซึ่งเป็นคนละธนาคารกัน มาไว้ที่ธนาคารใดธนาคารหนึ่ง (A หรือ B) เพียงธนาคารเดียว

แบบที่ 3 รวมหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อบ้าน* กับธนาคารใหม่ ในกรณีที่คุณเจอเงื่อนไขของสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต ที่น่าสนใจ และตอบโจทย์กว่า แต่ดันเป็นธนาคารที่ไม่เคยมีหนี้มาก่อน ก็สามารถรวมหนี้บัตรเครดิตอีกธนาคารหนึ่ง (A) กับหนี้บ้านจากธนาคารหนึ่ง (B) ไปไว้ที่ธนาคารใหม่ (C) เพียงธนาคารเดียวได้เช่นกัน

เตรียมพร้อมก่อนรวมหนี้บัตรเครดิต ทำได้ง่าย วางแผนการเงินได้จริง

การแก้หนี้บัตรเครดิตหลายใบ ดอกเบี้ยสูง ยอดค้างสะสม อาจเป็นปมขนาดใหญ่ที่ดูแก้ยาก และการรวมหนี้บัตรเครดิต จะเป็นวิธีในการช่วยคลายปมขนาดใหญ่ของคุณได้อย่างแน่นอน เพียงเลือกรูปแบบการแก้หนี้บัตรเครดิตที่ใช่ ธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด เพียงเท่านี้การเริ่มต้นใหม่ทางการเงินของคุณจะกลับมาคล่องตัวยิ่งขึ้นอย่างแน่นอน

เพื่อให้คุณได้เปิดโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น กรุงไทยจึงมาแนะนำแนวทางในการเตรียมความพร้อมก่อน รวมหนี้บัตรเครดิต ที่จะช่วยให้คุณแก้หนี้บัตรเครดิตได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้

1.สรุปยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด

ก่อนที่จะรวมหนี้บัตรเครดิต เราต้องลิสต์รายการหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่ในมือทั้งหมด ว่ามีหนี้บัตรเครดิตกี่ใบ และในแต่ละใบมียอดหนี้เท่าไร เพื่อประเมินจำนวนเงินที่ต้องขอสินเชื่อในการแก้หนี้บัตรเครดิตได้อย่างลงตัว เช่น มีหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด 4 ใบ โดยมียอดหนี้ 15,000 / 25,000 / 30,000 / และ 40,000 ตามลำดับ หมายความว่าเราต้องได้สินเชื่อปิดบัตรเครดิตอย่างน้อย 120,000 ถึงจะครอบคลุมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด

2.ตั้งค่างวดที่จะผ่อนให้เหมาะสม

เพื่อให้การแก้หนี้บัตรเครดิตเป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ การวางแผนต่อยอดหลังจากการรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นเรื่องสำคัญในการรักษาสภาพทางการเงินให้ลงตัว โดยเราสามารถคำนวณยอดหนี้ที่ต้องการผ่อนดังนี้

รายได้สุทธิของเราในแต่ละเดือน - ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน = เงินในการผ่อนจ่ายค่างวด

จากวิธีการคำนวณข้างต้นจะทำให้เห็นว่ายอดเงินคงเหลือ คือเงินที่เราสามารถนำไปผ่อนจ่ายค่างวดได้แบบไม่มีปัญหา ยิ่งเราผ่อนจ่ายต่อเดือนได้มากเท่าไร ยิ่งปิดหนี้บัตรเครดิตได้เร็วมากขึ้นเท่านั้น และอย่างที่ทราบกันดีว่าแม้ธนาคารจะให้เวลาสินเชื่อปิดหนี้สูงสุด 5 ปี แต่ระยะเวลาที่น้อยกว่า จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยตามไปเช่นกัน

ตัวอย่างเช่น

35,000 - 23,000 = 12,000 รายได้สุทธิ ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ยอดคงเหลือสำหรับจ่ายหนี้บัตรเครดิต

เรามีรายได้สุทธิ 35,000 บาท / เดือน มีค่าใช้จ่ายทั้งหมด 23,000 บาท / เดือน ยอดคงเหลือ 12,000 บาท โดยยอดคงเหลือ (12,000 บาท) นี้ จะเป็นเงินก้อนสำหรับไว้จ่ายหนี้

3.ตอบโจทย์การรวมหนี้บัตรเครดิต ด้วยการเลือกธนาคารที่ใช่

การแก้หนี้บัตรเครดิตได้อย่างตรงจุดนั้น ต้องตามหาธนาคารที่ใช่ เพื่อให้การรวมหนี้บัตรเครดิตเกิดประสิทธิภาพสูงสุด เราเองก็ต้องหาข้อมูลธนาคารที่ให้บริการรวมหนี้บัตรที่ตอบโจทย์ เช่น การคิดดอกเบี้ยของธนาคาร (ดอกเบี้ยต่ำ), วิธีการดำเนินการ หรือ เงื่อนไขที่ตรงกับความต้องการของเรา เป็นต้น

ทริคที่เป็นทางเลือกให้คุณได้แก้หนี้บัตรเครดิตได้อย่างสะดวก คือการรวมหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อบ้าน* ที่เรามีอยู่ ซึ่งวิธีนี้จะทำให้คุณได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ในกรณีที่ไม่มีหนี้สินเชื่อบ้าน* ก็ยังมีการรวมหนี้บัตรเครดิตแบบสินเชื่อส่วนบุคคลให้คุณได้เลือกจัดสรรอีกเช่นกัน ซึ่งทางกรุงไทยเล็งเห็นว่าความต้องการของแต่ละคนในการแก้หนี้บัตรเครดิตนั้นมีความแตกต่างกันออกไป เราจึงได้จัดสรรสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อตอบโจทย์ให้คุณแก้หนี้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ กับ 3 สินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่ไม่ควรพลาด

• สินเชื่อธนวัฏ**
  สินเชื่อสำหรับผู้มีบัญชีเดือนธนาคารกรุงไทย วงเงินกู้สูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือน ดอกเบี้ยต่ำคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินใช้จริง ไม่มีผู้ค้ำประกันก็ทำได้
• สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ***
  สินเชื่อเงินก้อนอนุมัติไว ผ่อนสบายเพียงหมื่อนละ 10 บาท/วัน (คิดจากอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี ระยะเวลา 60 เดือน) ให้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน กู้ง่ายผ่านแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT
• สินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ****
  สินเชื่อสำหรับพนักงานผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย ดอกเบี้ยต่ำ MRR+7% ต่อปี อนุมัติง่าย ใช้เอกสารน้อย กู้ง่าย ผ่านแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT

เพราะกรุงไทยเชื่อว่าคุณเองก็สามารถสร้างโอกาสทางการเงินให้ดีขึ้นได้ การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินยิ่งขึ้น เพียงเลือกวิธีที่ใช่และตอบโจทย์การแก้หนี้บัตรเครดิตของคุณได้อย่างครอบคลุม เท่านี้คุณก็สามารถวางแผนการเงิน สู่ความมั่นคงในอนาคตได้อย่างแน่นอน

หากคุณต้องการแนวทางการแก้หนี้บัตรเครดิต หรือวิธีการเริ่มต้นทางการเงินที่มั่นคงเพิ่มเติม กรุงไทยพร้อมแนะนำแนวทางให้แก่คุณในการเดินข้ามผ่านอุปสรรคทางการเงินได้อย่างมั่นใจ อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ทาง www.krungthai.com แล้วมาปรับรูปแบบชีวิตทางการเงินให้ดีขึ้นไปด้วยกัน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

* อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 1.67% ต่อปี ถึง MLR -0.75% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ระหว่าง 5.29% - 5.47% ต่อปี โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนชำระ 7,700 บาท/เดือน | MLR = 7.05% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

** อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง MRR +3.50% ต่อปี ถึง MRR +9.00% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR = 7.57% ต่อปี (ณ วันที่ 20 พ.ย. 66) | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | วงเงินสูงสุด 15 เท่า สำหรับกรณีที่หน่วยงานต้นสังกัดทำบันทึกข้อตกลงกับธนาคาร (MOU) | เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

*** เงื่อนไขและเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด อัตราดอกเบี้ย 20-22%ต่อปี ผ่อนหมื่นละ 10 บาทต่อวัน (คิดจากเงินต้น 10,000 บาท ดอกเบี้ย 20%ต่อปี ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 4,609 บาท ค่างวด 300 บาทต่อเดือน ผ่อน 60 เดือน)

**** เงื่อนไขและเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด อัตราดอกเบี้ย MRR+7%ต่อปี (MRR=7.57%ต่อปี ณ 1 ม.ค.67) อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ ผ่อนหมื่นละ 8 ขอแก้ไขเป็น 17 บาทต่อวัน (คิดจากเงินต้น 15,000 บาท ดอกเบี้ย MRR=14.57%ต่อปี (MRR=7.57%ต่อปี ณ 1 ม.ค.67) ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 3,697 บาท ค่างวด 500 บาทต่อเดือน ผ่อน 48 เดือน)