10 ขั้นตอนวางแผนการเงิน เริ่มวันนี้มีเงินใช้ถึงวัยเกษียณ

มนุษย์เงินเดือนที่กำลังตกอยู่ในวังวนของปัญหาการใช้เงินแบบเดือนชนเดือน หรือยืมเงินในอนาคตของตัวเองออกมาใช้บ่อย ๆ จนไร้เงินเก็บ อย่าเพิ่งวิตกกังวล เพราะกรุงไทยรวบรวม 10 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่เริ่มต้นวันนี้จะช่วยคุณเคลียร์ทั้งปัญหาการเงิน ช่วยให้มีเงินเก็บและมีเงินใช้ไปถึงตอนเกษียณอายุเลยทีเดียว

การวางแผนการเงินคืออะไร ทำไมถึงสำคัญ?

การวางแผนการเงิน คือ การวางแผนและบริหารจัดการทรัพย์สินและหนี้สินที่เรามีในปัจจุบัน เพื่อสะสมความมั่งคั่งจนนำไปสู่การบรรลุเป้าหมายด้านการเงินที่เราตั้งไว้ ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้นอย่างการปลดหนี้ก้อนเล็ก ๆ การเก็บเงินซื้อข้าวของเครื่องใช้ หรือเป้าหมายระยะยาวอย่างการผ่อนบ้านและการออมเงินเพื่อการเกษียณ เป็นต้น

ข้อดีของการวางแผนทางการเงิน

1. มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน และรู้สถานะการเงินของตัวเอง

2. รู้สถานะหนี้สินของตัวเอง ทำให้ไม่สร้างหนี้สินเกินตัว

3. มีเงินใช้ตอนเกษียณอายุเพียงพอ

4. จัดการความเสี่ยง ทำให้ชีวิตมั่นคง

5. รู้จักนำเงินไปลงทุน สร้างความมั่งคั่ง

ขั้นตอนการวางแผนการเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือน

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจน

การตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจนคือ แรงจูงใจในการเก็บเงิน เช่น อยากมีเงินแสนในหนึ่งปี เมื่อมีเป้าหมาย ดังนี้ จะช่วยให้สามารถวางแผนว่าแต่ละเดือนควรเก็บเงินเท่าไร หรือต้องหาเงินเพิ่มอีกเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

2. ทำบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นประจำ

หลายคนหวาดกลัวหากเห็นตัวเลขของรายจ่ายที่มีมากกว่ารายรับ แต่นั่นคือ ข้อดีของคนที่เริ่มวางแผนการเงิน เพราะอย่างน้อยก็ทำให้รู้ว่าตัวเองใช้จ่ายอะไรไปบ้างในแต่ละวัน และต้องเริ่มระมัดระวังเรื่องการใช้เงินได้มากขึ้น สำหรับการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ก็สามารถทำได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันในโทรศัพท์มือถือ หรือจะทำเป็นตารางใน Excel ก็ได้

3. จัดทำแผนการเงินก่อนใช้จ่าย

เมื่อมองเห็นภาพรวมรายรับและรายจ่ายเงินของตัวเอง ให้วางแผนการเงินก่อนใช้จ่าย เช่น วันเงินเดือนออกวันแรก ให้แยกเงินสำหรับค่าใช้จ่ายประจำเดือนและค่าจ่ายอื่นๆ ไว้ก่อน ซึ่งจะทำให้ทราบว่าจะมีเงินที่สามารถใช้ได้เท่าไร ช่วยป้องกันการใช้เงินเกินจากงบที่กำหนดไว้ และช่วยให้เก็บเงินได้ดีขึ้น

4. ลดการสร้างหนี้ และค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สำหรับสายช็อป ชิม ชิลที่ให้รางวัลตัวเองอยู่เป็นประจำ เพื่อลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ ควรจะต้องทำตามแผนการเงินที่ได้วางแผนไว้ตั้งแต่แรก ซึ่งจะทำให้รู้ว่ามีเงินใช้ในส่วนนี้เท่าไร เช่น หนึ่งเดือนอาจจะสามารถกินบุฟเฟต์หรือซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ให้กับตัวเองได้หนึ่งครั้ง โดยก่อนตัดสินใจต้องคิดให้รอบคอบ เพื่อลดการสร้างหนี้ใหม่ที่จะเกิดขึ้นด้วย

5. เคลียร์หนี้สินให้หมด

นอกจากต้องการรายรับรายจ่ายให้เห็นชัดเจน ก่อนมนุษย์เงินเดือนจะวางแผนเก็บเงิน จำเป็นอย่างมากที่ต้องกางหนี้สินทั้งหมดให้เห็นชัดเจนเช่นกัน เพื่อวางแผนการชำระหนี้รายเดือน สำหรับหนี้ที่ทยอยจ่ายได้ ไม่ควรค้างจ่ายจนทำให้ต้องหาเงินก้อนมาโปะ เพราะอาจทำให้เดือดร้อนในภายหลังได้

6. บริหารความเสี่ยงด้วยการทำประกันภัย

มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่จะมีสวัสดิการคือประกันสังคมและสวัสดิการค่ารักษาของบริษัท แต่อาจไม่เพียงพอหรือไม่ครอบคลุม การทำประกันสุขภาพ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันอุบัติเหตุหรือประกันชีวิตนับว่าเป็นการบริหารความเสี่ยง ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย และทำให้อุ่นใจว่าจะได้รับการรักษาที่ดีที่สุด เช่น ประกันชีวิตผู้สูงอายุ หรือ ประกันสุขภาพสูงวัย เป็นประกันสำหรับผู้สูงวัยที่อายุระหว่าง 50-70 ปี หรือตามที่บริษัทประกันกำหนด

7. วางแผนภาษีล่วงหน้าตั้งแต่ต้นปี

การวางแผนการเงินโดยมีการวางแผนภาษีล่วงหน้าตั้งแต่ต้นปีเป็นสิ่งสำคัญ นอกเหนือไปจากการใช้สิทธิลดหย่อนได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย คุณจะได้มีแผนทางการเงินอย่างรอบด้าน ทั้งแผนการออม การลงทุน และภาษี โดยสามารถนำเงินที่ได้จากการลดหย่อนมาเก็บออมได้อีกด้วย

8. เลือกวิธีเก็บเงินที่เหมาะกับตนเอง

วิธีเก็บเงินมีหลายวิธี แต่ต้องเลือกวิธีเก็บเงินที่เหมาะกับตนเอง เช่น ออมจากเงินเดือน 10% หากคุณมีเงินเดือน 15,000 บาทเท่ากับเก็บออม 1,500 บาท หรืออีกวิธีคือฝากประจำในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือนในระยะเวลา 2-3 ปีตามเงื่อนไขของธนาคาร พร้อมได้เงินฝากดอกเบี้ยสูงเป็นของแถมอีกด้วย ซึ่งธนาคารกรุงไทยเองก็มี 2 บริการบัญชีเงินฝากที่น่าสนใจอย่าง เงินฝากปลอดภาษี Krungthai ZERO TAX MAX และ Krungthai NEXT Savings ที่จะช่วยให้คุณมีวินัยและเก็บออมเงินได้เยอะขึ้นกว่าเดิม

9. หาความรู้ด้านการเงิน และพัฒนาตนเองอยู่เสมอ

เมื่อตั้งเป้าหมายเรื่องการเงินและวางแผนการเงินอย่างจริงจังแล้ว การหาความรู้ด้านการเงิน และพัฒนาตนเองอยู่เสมอก็เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมาก นอกจากมองหาวิธีการเก็บเงินใหม่ ๆ ที่เข้ากับไลฟ์สไตล์ตัวเองแล้ว ยังทำให้มองเห็นช่องทางการลงทุนอื่น ๆ ที่จะสามารถสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองได้อีกด้วย

10. ลงทุนต่อยอด เพื่อให้เงินงอกเงย

การออมเงินไว้ใช้อย่างเพียงพอหลังจากเกษียณอายุอีกหนึ่งวิธีที่น่าสนใจสำหรับมนุษย์เงินเดือนคือการลงทุนต่อยอด เพื่อให้เงินงอกเงย เช่น การลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ

สำหรับใครที่สนใจอยากเริ่มลงทุนในกองทุนรวมสามารถร่วมลงทุนกับกองทุนรวมของธนาคารกรุงไทย ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ก็สามารถสมัครได้ผ่าน Krungthai NEXT ซื้อง่าย สะดวก และปลอดภัย

การวางแผนการเงินอย่างจริงจัง นอกจากมีเงินใช้เพียงพอหลังเกษียณอายุ ยังสร้างความมั่นคง และความมั่นคั่งให้กับชีวิตได้อย่างแน่นอน

ขอขอบคุณข้อมูลจาก

set.or.th

finomena.com

salaryinvestor.com