เรียนรู้การเงิน

วิธีหาเงินก้อนปิดหนี้ แก้ปัญหาหนี้นอกระบบ ปลดล็อกชีวิตไร้กังวล

อัพเดทวันที่ 18 ก.ค. 2565

4 วิธีหาเงินก้อนปิดหนี้ กู้เงินปิดหนี้นอกระบบ ปลดล็อกชีวิตไร้กังวล

การปลดหนี้ คือบันไดขั้นแรกสู่อิสรภาพทางการเงิน เพราะถึงแม้จะต้องเริ่มต้นใหม่จากศูนย์ แต่ก็ย่อมดีกว่าติดลบ แถมบางคนยังติดลบพร้อมดอกเบี้ยทบต้นทบดอกเข้าไปอีกจากการเป็นหนี้นอกระบบ การกู้เงินปิดหนี้จึงเป็นวิธีแก้ปัญหาหนี้นอกระบบที่ดีสำหรับคนที่มีภาระหนี้สิน โดยเฉพาะการเลือกเงินก้อนปิดหนี้จากสินเชื่อธนาคารที่วางใจได้ ถือเป็นทางรอดสำหรับคนที่เป็นหนี้นอกระบบในปัจจุบัน

คนที่อยากมีเงินใช้หนี้ หลายคนอาจรู้สึกไม่มั่นใจที่จะกู้เงินปิดหนี้นอกระบบจากสถาบันการเงิน เพราะกลัวจะไม่ได้รับอนุมัติ เนื่องจากมีฐานเงินเดือนไม่สูง หรือขาดคนค้ำประกัน แต่ตอนนี้ปัญหาดังกล่าวจะหมดไป ด้วย
สินเชื่อเงินด่วน
จากธนาคารกรุงไทย ที่ออกแบบมาสำหรับคนที่ต้องการ
กู้เงินด่วน
หรือมองหาเงินกู้ฉุกเฉิน เพื่อให้ทันต่อความจำเป็นในชีวิต ไม่ว่าจะเป็น “สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ” “สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus” หรือ “สินเชื่อกรุงไทย Smart Money” ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้ให้วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท* โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน สำหรับคนที่ยังลังเลที่จะกู้เงินปิดหนี้นอกระบบจากธนาคาร ลองมาดูกันว่าเงินกู้ในระบบ แตกต่างจากเงินกู้นอกระบบอย่างไร


ความแตกต่างของเงินกู้ในระบบ และนอกระบบ


ข้อเปรียบเทียบ
เงินกู้ในระบบ เงินกู้นอกระบบ
ผู้ปล่อยกู้
ธนาคารหรือสถาบันการเงินภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เจ้าหนี้ทั่วไป ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับธุรกิจผิดกฎหมาย
ขั้นตอนการปล่อยกู้
ปัจจุบันมีสินเชื่อหลายรูปแบบให้เลือก โดยไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน และอนุมัติไวผ่านช่องทางออนไลน์ กู้ง่าย ไม่ต้องใช้เอกสาร ได้เงินทันที
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
สูงสุดไม่เกิน 28% ต่อปี โดยจะระบุไว้ในสัญญาอย่างชัดเจน ขึ้นอยู่กับเจ้าหนี้กำหนด และมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก ไม่มีสัญญาชัดเจน
ความคุ้มครองทางกฎหมาย
มี ไม่มี
การประนอมหนี้
สามารถติดต่อธนาคารเพื่อประนอมหนี้ได้ เจรจาได้ยาก และมีวิธีทวงถามหนี้ที่ไม่เหมาะสม หรืออันตราย

ทีนี้ลองมาดูวิธีการคิดดอกเบี้ยเงินกู้ในระบบ กับเงินกู้นอกระบบกันบ้าง

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยคือ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลาผ่อน (ปี)
ตัวอย่าง: เงินต้น 50,000 บาท ระยะเวลาผ่อน 1 ปี

กรณีกู้เงินนอกระบบ

เงินกู้นอกระบบจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายเดือน สมมติอัตราดอกเบี้ยที่ 20% ต่อเดื​อน
คิดเป็น 50,000 x (20% x 12) x 1 = 120,000
ดังนั้น ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงิน 120,000 บาทต่อปี


กรณีกู้เงินในระบบ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในระบบเป็นอัตราแบบรายปี โดยเรทที่แพงที่สุดตามกฎหมายคือ 28%
คิดเป็น 50,000 x 28% x 1 = 14,000
ดังนั้น ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงิน 14,000 บาทต่อปี
ใครที่อยากมีเงินใช้หนี้ คราวนี้ก็น่าจะตัดสินใจเลือกกู้เงินธนาคารได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้น

4.วิธีปิดหนี้ แก้ปัญหาหนี้นอกระบบ


4 วิธีหาเงินก้อนปิดหนี้ กู้เงินปิดหนี้นอกระบบ


เราขอนำเสนอวิธีหาเงินมาจ่ายหนี้นอกระบบเบื้องต้นง่ายๆ ดังนี้

1. ลดรายจ่าย

วิธีแก้หนี้นอกระบบเบื้องต้น หากการเป็นหนี้ของเราเกิดจากการใช้เงินที่มากเกินไป หรือช็อตเนื่องจากไม่มีเงินเก็บ การลดรายจ่ายคือเรื่องสำคัญที่ต้องทำทันที เพื่อให้มีเงินเหลือพอใช้หนี้ และเหลือเก็บไว้ในอนาคต จะได้ไม่ต้องก่อหนี้เพิ่มไม่รู้จบ

เคล็ดลับช่วยบริหารค่าใช้จ่ายที่ทุกคนทำได้ ก็คือการทำบันทึกรายรับรายจ่าย เพื่อให้รู้ว่าเงินของเราหมดไปกับอะไร และมีรูรั่วในการเก็บเงินอย่างไรบ้าง


2. หารายได้เพิ่ม

เมื่อเงินที่หามาได้ไม่พอสำหรับค่าใช้จ่าย ก็ควรหารายได้เพิ่มขึ้นด้วยการทำอาชีพเสริม หรือเปลี่ยนสินทรัพย์ที่ไม่ได้ใช้ให้กลายเป็นเงินก้อนปิดหนี้ โดยเริ่มจากสินค้าที่ไม่จำเป็นอย่างเสื้อผ้า เครื่องประดับ หรือสินค้าแบรนด์เนมก่อน


3. ขอคำปรึกษา เจรจาหาตัวช่วย


ขอคำปรึกษาจากสถาบันการเงิน เพื่อหาเงินก้อนปิดหนี้ หรือกู้เงินปิดหนี้นอกระบบ


ครอบครัวหรือคนสนิทมักจะเป็นคนแรกๆ ที่เรานึกถึงเวลามีปัญหา แต่นอกจากนี้แล้วเราสามารถเจรจากับเจ้าหนี้ได้ด้วย โดยเฉพาะหากเป็นหนี้ในระบบ สถาบันการเงินส่วนมากยินดีที่จะช่วยเหลือเสนอทางออกให้กับลูกหนี้อยู่แล้ว เราสามารถขอผ่อนผัน ยืดเวลาชำระหนี้ หรือขอลดดอกเบี้ยบางส่วนได้


4. เปลี่ยนหนี้นอกระบบ เป็นหนี้ในระบบ

หากหนี้ที่มีอยู่เป็นหนี้นอกระบบ ควรกู้เงินก้อนปิดหนี้ด้วยสินเชื่อจากธนาคาร เพราะดอกเบี้ยถูกกว่าและปลอดภัยกว่าเงินกู้นอกระบบ โดยเฉพาะตอนนี้มีสินเชื่อมากมายที่อนุมัติไว กู้ง่าย ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เป็นทางออกที่ดีที่ช่วยแก้ปัญหาหนี้นอกระบบได้

มาถึงตรงนี้ หลายคนน่าจะเริ่มสนใจกู้เงินก้อนปิดหนี้กับธนาคารมากขึ้นแล้ว จึงอยากขอแนะนำ 4 สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารกรุงไทย ที่มีให้เลือกหลากหลาย กู้ง่าย และไม่ต้องมีคนค้ำประกัน

สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ *
สินเชื่อออนไลน์ กู้ง่าย อนุมัติไว ผ่อนสบายเพียงหมื่นละ 10 บาท/วัน
สมัครง่าย ผ่าน Krungthai NEXT

สินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ **
สินเชื่อออนไลน์สำหรับพนักงานเอกชนที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย ดอกเบี้ยต่ำ
ผ่อนสบายเพียงหมื่นละ 8 บาท/วัน
สมัครง่าย ผ่าน Krungthai NEXT

สินเชื่อกรุงไทย Smart Money ***
สินเชื่อวงเงินสูงสำหรับพนักงานประจำ และผู้ประกอบการรายย่อย
สมัครที่สาขา



กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

เงื่อนไขและเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดท อัตราดอกเบี้ย 20-22%ต่อปี ผ่อนหมื่นละ 10 บาทต่อวัน (คิดจากเงินต้น 10,000 บาท ดอกเบี้ย 20%ต่อปี ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 4,609 บาท ค่างวด 300 บาทต่อเดือน ผ่อน 60 เดือน)

** เงื่อนไขและเกณฑ์ในการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด อัตราดอกเบี้ย MRR+7%ต่อปี (MRR=7.57%ต่อปี ณ 1 ม.ค.67) อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ ผ่อนหมื่นละ 8 ขอแก้ไขเป็น 17 บาทต่อวัน (คิดจากเงินต้น 15,000 บาท ดอกเบี้ย MRR=14.57%ต่อปี (MRR=7.57%ต่อปี ณ 1 ม.ค.67) ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 3,697 บาท ค่างวด 500 บาทต่อเดือน ผ่อน 48 เดือน)

*** อัตราดอกเบี้ยปกติอยู่ระหว่าง 20% ต่อปี ถึง 24% ต่อปี I เงื่อนไขและเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด